판매자 계정 없이 신용 카드 결제를 수락하는 방법

오늘날의 디지털 시대에 신용 카드 결제를 수락하는 것은 많은 비즈니스에서 필요합니다. 그러나 판매자 계정을 얻는 것은 어렵고 비용이 많이 들며 시간이 많이 소요될 수 있습니다. 다행히도 사용할 수 있는 대안이 있습니다. 최근 연구에 따르면 90% 이상의 미국인이 스마트폰에 액세스할 수 있으며 모바일 결제 앱이 점점 더 대중화되고 있습니다. 여기에서 우리는 수락을 위한 다양한 옵션을 탐색할 것입니다. 신용 카드 결제 판매자 계정없이. 여기에는 매장 내 및 온라인 옵션과 Stripe와 같은 결제 촉진자를 사용할 때의 이점이 포함됩니다.

판매자 계정이란 무엇입니까?

판매자 계좌는 기업이 고객으로부터 신용 카드 및 직불 카드 결제를 수락할 수 있는 일종의 은행 계좌입니다. 최근 통계에 따르면 글로벌 가맹점 시장은 2025년까지 $162억에 이를 것으로 예상되며 연평균 성장률(CAGR)은 9.9%입니다.

가맹점 계정을 얻으려면 기업은 인수 은행 또는 지불 프로세서를 통해 신청해야 합니다. 또한 최소 신용 점수 및 거래량과 같은 특정 기준을 충족해야 합니다. 가맹점은 카드 결제 수락에 대해 다양한 수수료를 부과받습니다. 여기에는 교환, 처리 및 환불 수수료가 포함됩니다. 

판매자 계정은 신용 카드 및 직불 카드 거래에 크게 의존하는 비즈니스에 특히 유용합니다. 전자 상거래 소매업체, 레스토랑, 서비스 제공업체 등. 그러나 신청 절차가 복잡할 수 있으며 판매자 계정과 관련된 수수료가 빠르게 합산될 수 있습니다. 이것은 중소기업에게는 장벽이 될 수 있습니다.

판매자 계정은 어떻게 작동합니까?

고객 신용 카드 결제를 허용하려는 기업은 판매자 계정을 설정해야 합니다. 가맹점 계좌는 신용 카드 네트워크에서 지불을 처리할 때까지 신용 카드 거래 자금을 보유하는 특수 은행 계좌입니다. 결제가 처리되면 자금은 기업의 은행 계좌로 이체됩니다.

그러나 기존 판매자 계정을 설정하는 것은 복잡하고 비용이 많이 드는 프로세스일 수 있습니다. 기업은 가맹점 서비스 제공업체 또는 은행과 협력하여 계약을 협상하고, 월 수수료를 지불하고, 매장 또는 온라인 결제를 수락하기 위한 하드웨어 또는 소프트웨어를 구매해야 합니다.

이제 많은 기업에서 기존 판매자 계정을 설정하는 대신 올인원 결제 서비스 제공업체를 사용하여 이 프로세스를 단순화합니다. 이러한 공급자는 하드웨어, 소프트웨어 및 결제 게이트웨이 서비스를 포함하는 포괄적인 결제 처리 솔루션을 제공합니다. 그들은 일반적으로 고정 수수료 또는 각 거래의 일정 비율을 부과하여 기업이 신용 카드 결제를 더 쉽고 비용 효율적으로 받아들입니다.

전통적인 가맹점 계정은 여전히 비즈니스를 위한 옵션이지만 많은 회사는 신용 카드 결제를 수락하기 위한 보다 간소화되고 저렴한 솔루션으로 올인원 결제 서비스 제공업체를 선호합니다. 이러한 공급자는 쉬운 설정, 월 사용료 없음, 다양한 결제 방법 및 장치와의 호환성과 같은 다양한 기능과 이점을 제공합니다.

가맹점 계정 신청이 쉬운가요?

판매자 계정 신청은 복잡한 절차일 수 있으며 신청 절차의 용이성은 비즈니스 유형 및 판매자 계정 제공업체에 따라 다릅니다. 최근 데이터에 따르면 가맹점 계정을 설정하는 데 걸리는 평균 시간은 며칠에서 몇 주가 될 수 있으며 승인률은 60%로 낮을 수 있습니다.

신청 절차는 일반적으로 기업이 회사에 대한 자세한 정보를 제공하도록 요구합니다. 여기에는 재무제표, 세금 식별 번호 및 처리 내역이 포함됩니다. 판매자 계정 공급자는 또한 다양한 위험 요소를 평가합니다. 여기에는 비즈니스의 신용 기록, 산업 유형 및 거래량이 포함됩니다.

일단 승인되면 기업은 카드 결제를 처리하는 데 필요한 하드웨어와 소프트웨어를 설정해야 합니다. 이로 인해 시간과 비용이 추가될 수 있습니다. 동시에 일부 제공업체는 온라인 신청 및 빠른 승인 시간과 같은 간소화된 신청 절차를 제공합니다. 그러나 이러한 옵션에는 더 높은 수수료와 덜 유리한 조건이 수반될 수 있습니다.

또한 일부 제공업체는 판매자에게 장기 계약에 서명하고 설정, 월간 유지 관리 및 거래 처리에 상당한 비용을 지불하도록 요구할 수 있습니다.

판매자 계정은 어떻게 작동합니까?

판매자 계정을 통해 기업은 고객 신용 및 직불 카드 결제를 수락할 수 있습니다. 고객이 자신의 카드로 결제하면 판매자 계정을 통해 거래가 처리되며 결제 금액은 적절한 인수 은행 및 결제 프로세서로 전달됩니다.

업계 조사에 따르면, 신용 카드 결제를 수락하는 프로세스에는 승인, 일괄 처리, 청산 및 자금 조달의 네 가지 주요 단계가 포함됩니다.

• 승인 단계에서 결제 프로세서는 고객의 카드 세부 정보를 확인하고 자금이 충분한지 확인합니다.
• 그런 다음 거래가 일괄 처리되어 청산을 위해 매입 은행으로 전송됩니다. 여기에는 거래 내역을 확인하고 고객 계좌에서 자금을 차감하는 작업이 포함됩니다.
• 마지막으로 자금은 일반적으로 며칠 내에 판매자의 은행 계좌로 이체됩니다. 판매자 계정은 일반적으로 다양한 수수료를 부과합니다. 여기에는 거래 수수료, 처리 수수료 및 지불 거절 수수료가 포함되며 이는 공급자 및 거래 유형에 따라 다를 수 있습니다.

전반적으로 판매자 계정은 신용 카드 및 직불 카드 결제를 수락하는 데 중요한 구성 요소입니다. 이를 통해 기업은 수익을 늘리고 거래를 간소화할 수 있습니다.

판매자 계좌와 기업 은행 계좌

가맹점과 비즈니스 은행 계좌는 비슷해 보일 수 있지만 목적은 다릅니다. 비즈니스 은행 계좌는 재정 관리에 사용되는 표준 당좌 계좌이며, 판매자 계좌는 기업이 신용 카드 및 직불 카드 결제를 수락할 수 있도록 합니다.

업계 연구에 따르면 많은 결제 처리업체와 인수 은행은 기업이 판매자 계정을 신청하기 위해 별도의 비즈니스 은행 계정을 보유하도록 요구합니다. 이것은 사업이 합법적이고 재정적으로 안정되도록 보장하는 데 도움이 됩니다. 두 가지 유형의 계좌는 같은 은행에 보관할 수 있지만 서로 독립적으로 운영됩니다. 비즈니스 은행 계좌는 일반적으로 판매자 계좌와 동일한 수수료가 부과되지 않으며 은행에 따라 기능과 혜택이 다를 수 있습니다.

다음은 예제 테이블입니다. 판매자 계정과 비즈니스 은행 계정 비교:

	상인 계좌	비즈니스 은행 계좌
목적	신용 카드 결제 처리	비즈니스 거래를 위한 자금 보유
수수료	거래 수수료, 설정 수수료, 월 수수료, 지불 거절 수수료	계좌수수료, 거래수수료, 전신환수수료, 초과인출수수료
승인 절차	광범위한 신청 및 인수 절차	개봉이 비교적 쉬움
결제 처리 시간	보통 영업일 기준 2~3일	당일 또는 다음 영업일
지불 거절	판매자는 지불 거절에 대한 책임이 있습니다.	비즈니스는 지불 거절에 대한 책임이 있습니다.
허용되는 지불 유형	신용카드 및 직불카드	현금, 수표, ACH 이체, 전신환, 신용카드 및 직불카드
처리 장비	신용 카드 단말기 또는 결제 게이트웨이가 필요합니다.	전문 장비가 필요하지 않음
유효성	언더라이팅 요건을 충족하는 기업만 이용 가능	모든 기업에서 사용 가능

판매자 계정 단점

판매자 계정은 비즈니스에 도움이 될 수 있지만 특정 단점도 있습니다.

• 카드 결제 수락과 관련된 수수료. 이것은 빠르게 합산되어 이익을 잠식할 수 있습니다. 판매자에게는 일반적으로 다음과 같은 다양한 수수료가 부과됩니다.
  • 교환 수수료,
  • 처리 수수료,
  • 지불 거절 수수료,
  • 거래 수수료
  • 환전 수수료
  • 신청비
  • 설치비
  • 연회비

• 판매자 계정 신청 절차는 복잡할 수 있습니다. 기업은 최소 신용 점수 및 거래량과 같은 특정 요구 사항을 충족해야 합니다.
• 사기 및 지불 거절의 위험. 사기 거래 및 분쟁 청구에 대해 책임을 질 수 있기 때문입니다. 이것은 비즈니스의 수익에 더 많은 영향을 미칠 수 있습니다.
• 판매자 계정의 지속적인 유지 관리 및 하드웨어 비용도 일부 비즈니스에 부담이 될 수 있습니다. 

가맹점 계정은 카드 결제를 수락하는 데 유용한 도구가 될 수 있지만 기업은 비용 및 위험과 비교하여 이점을 평가해야 합니다.

결제 촉진자(PayFac)란 무엇입니까?

결제 촉진자 또는 PayFac은 일종의 제3자 서비스 제공업체입니다. 이를 통해 기업은 기존 판매자 계정 없이 신용 카드 및 직불 카드 결제를 수락할 수 있습니다.

PayFacs는 기업과 결제 프로세서 간의 중개자 역할을 하여 신청 프로세스를 간소화하고 승인 시간을 단축합니다. PayFac은 일반적으로 다양한 기능과 이점을 제공합니다. 여기에는 맞춤형 결제 페이지, 사기 방지 및 지불 거절 관리가 포함됩니다.

PayFac은 종종 정액 거래 수수료를 청구하는데, 이는 소기업이나 거래량이 적은 기업에 더 적합할 수 있습니다. 그러나 PayFac은 기존 판매자 계정보다 거래 한도가 낮거나 요구 사항이 더 엄격할 수도 있습니다.

또한 PayFac은 중개자 역할을 하기 때문에 지불 거절 또는 사기 거래에 대한 책임을 지게 되어 수익에 영향을 미칠 수 있습니다. 전반적으로 PayFacs는 기존 판매자 계정에 대한 유연하고 편리한 대안을 제공합니다. 그러나 기업은 솔루션을 선택하기 전에 제공업체의 제안과 수수료를 신중하게 평가하는 것이 중요합니다.

대안: 제3자 지불 처리의 장단점

제3자 결제 처리는 모든 규모의 비즈니스에서 널리 사용되는 옵션이 되었습니다. 비용이 많이 드는 인프라에 투자하지 않고 전자 지불을 수락하는 빠르고 쉬운 방법을 제공합니다. 타사 지불 처리를 사용하면 많은 이점이 있지만 기업이 고려해야 할 몇 가지 잠재적인 단점도 있습니다.

제3자 지불 처리의 이점

• 가맹점의 번거로움 감소 – 결제 세부 정보 및 거래 자체를 처리할 필요가 없습니다.
• 향상된 보안 – 민감한 고객 결제 정보는 가맹점에 저장되지 않습니다.
• 사기 방지 – 전용 결제 프로세서에는 고급 사기 탐지 도구 및 모니터링 기능이 있습니다.
• 더 많은 결제 수단 수락 – Amex, Discover, Apple Pay 등과 같은 옵션을 쉽게 추가할 수 있습니다.
• 핵심 사업에 집중 – 가맹점은 주요 제품 및 서비스에 집중할 수 있습니다.

제3자 결제 처리의 단점

• 처리 수수료 – 가맹점은 결제 프로세서에 각 거래의 일정 비율을 지불해야 합니다.
• 통제력 부족 – 지불 처리 방법에 대한 일부 제어 및 유연성이 포기됩니다.
• 통합 문제 – 타사 시스템과 통합하려면 리소스와 시간이 필요할 수 있습니다.
• 사기 책임 – 확률은 낮지만, 판매자는 프로세서가 감지하지 못한 사기에 대해 여전히 책임을 질 수 있습니다.
• 전환 비용 – 일단 통합된 결제 프로세서를 변경하는 것은 어렵고 비용이 많이 들 수 있습니다.
• 기술적 종속성 – 주요 결제 기능에 대한 결제 프로세서에 대한 의존도. 시스템 문제는 판매자의 비즈니스에 영향을 미칠 수 있습니다.

판매자 계정 없이 신용 카드 결제를 수락하는 방법

처리해야 하는 거래의 유형과 양에 따라 판매자 계정 없이 결제를 수락하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 다음은 몇 가지 옵션입니다.

1. 옵션 1: 결제 서비스 제공업체: PayPal, Stripe 또는 Square와 같은 타사 결제 서비스 제공업체를 사용하여 결제를 수락할 수 있습니다. 이러한 공급자는 신용 카드 및 직불 카드, 은행 송금 및 디지털 지갑을 포함한 다양한 지불 옵션을 제공합니다. 거래당 수수료를 부과하지만 판매자 계정이 필요하지 않습니다.
2. 옵션 2: P2P 결제 앱: Venmo, Cash App 및 Zelle과 같은 P2P 결제 앱을 사용하면 은행 계좌 또는 직불 카드에서 직접 결제를 보내고 받을 수 있습니다. 이러한 앱은 주로 개인용으로 설계되었지만 소규모 비즈니스 거래에도 사용할 수 있습니다.
3. 옵션 3: 전자 송장: QuickBooks, FreshBooks 또는 Wave와 같은 회계 소프트웨어를 사용하여 전자 송장을 만들 수 있습니다. 이러한 송장에는 고객이 신용 카드나 직불 카드, 은행 송금 또는 디지털 지갑으로 결제할 수 있는 결제 링크가 포함될 수 있습니다. 미지급 인보이스에 대한 알림 이메일을 보낼 수도 있습니다.
4. 옵션 4: 가상 터미널: 일부 결제 서비스 제공업체는 결제를 수동으로 처리할 수 있는 가상 단말기를 제공합니다. 공급자의 시스템을 통해 고객의 결제 정보를 입력합니다. 이 옵션은 거래량이 적은 비즈니스에 적합할 수 있습니다.

판매자 계정 없이 매장 내 결제 수락

판매자 계정 없이 매장 내 결제를 수락하는 것은 타사 결제 프로세서 또는 결제 촉진자를 통해 가능합니다. 많은 결제 프로세서가 POS 하드웨어 및 소프트웨어 솔루션을 제공합니다. 이를 통해 기업은 전통적인 POS 시스템을 통해 카드 결제를 수락할 수 있습니다.

일부 결제 프로세서는 기업이 스마트폰이나 태블릿을 사용하여 결제를 수락할 수 있도록 모바일 결제 솔루션도 제공합니다. 지불 촉진자는 유사한 솔루션을 제공하여 기업이 기존 판매자 계정 없이 카드 지불을 수락할 수 있도록 합니다.

판매자 계정 없이 온라인에서 신용 카드 수락

기업은 지불 게이트웨이를 웹 사이트 또는 온라인 상점에 통합하여 판매자 계정 없이 온라인 지불을 수락할 수 있습니다. 결제 게이트웨이를 통해 기업은 웹사이트나 모바일 앱을 통해 카드 결제를 안전하게 수락하고 처리할 수 있습니다. 일부 지불 게이트웨이는 사기 방지 및 지불 거절 관리와 같은 추가 기능을 제공합니다.

기업은 모바일 결제 앱을 통해 온라인 결제를 수락할 수 있습니다. 이는 기존 판매자 계정보다 낮은 수수료를 부과하거나 더 많은 유연성을 제공할 수 있습니다.

기계 없이 직접 신용 카드 결제 수락

카드 리더기 없이 직접 카드 결제를 받을 수 있는 방법을 찾고 있다면 일부 결제 서비스 제공업체(PSP)에서 스마트폰에 설치할 수 있는 결제 처리 앱을 제공합니다. 이 앱을 사용하면 고객의 카드 정보를 수동으로 입력하거나 QR 코드 스캔 현장에서 빠르고 안전하게 결제할 수 있습니다. 이 옵션은 기존의 카드 리더기를 사용하는 것보다 편리하고 비용 효율적인 대안이 될 수 있습니다.

Stripe 혜택 대 판매자 계정

Stripe는 신용 카드 결제를 받으려는 기업에 다양한 혜택을 제공하는 인기 있는 결제 처리 회사입니다. 전통적인 판매자 계정과 비교하여 Stripe은 몇 가지 이점을 제공합니다. 여기에는 쉬운 설정 및 통합, 투명한 가격 책정 및 유연한 지불 옵션이 포함됩니다.

Stripe의 API 및 개발자 도구를 사용하면 기업이 기존 판매자 계정 없이도 결제 처리를 기존 웹사이트 또는 모바일 앱에 쉽게 통합할 수 있습니다. Stripe는 또한 설치비, 월 사용료 또는 숨겨진 비용이 없는 투명한 가격 구조를 제공합니다.

또한 Stripe를 사용하는 기업은 다양한 결제 유형을 수용할 수 있습니다. 여기에는 신용 카드 및 직불 카드, Apple Pay, Google Pay 등이 포함됩니다. 반복 청구 및 구독을 포함한 Stripe의 유연한 지불 옵션. 따라서 지속적인 서비스나 제품을 제공하는 비즈니스에서 인기 있는 선택입니다.

여기 판매자 계좌와 기업 은행 계좌의 비교표:

	상인 계좌	비즈니스 은행 계좌
정의	기업에서 신용 카드 및 직불 카드 결제를 허용할 수 있는 은행 계좌 유형	기업이 자금을 입금하고 관리할 수 있는 표준 비즈니스 계정
수수료	거래 수수료, 월 수수료, 지불 거절 수수료, 설정 수수료 및 기타 비용이 적용될 수 있습니다.	월 관리비, 거래 수수료, 당좌 인출 수수료 및 기타 수수료가 적용될 수 있습니다.
신용 카드 수락	기업이 고객으로부터 신용 카드 및 직불 카드 결제를 수락할 수 있습니다.	신용 카드 처리 기능을 제공하지 않습니다.
신청 절차	승인을 위한 엄격한 요구 사항이 있는 길고 복잡한 프로세스	승인 요구 사항이 적은 비교적 간단한 프로세스
결제 처리	결제 게이트웨이가 필요하며 처리 시간이 더 오래 걸릴 수 있습니다.	은행 계좌에 직접 연결되어 더 빠른 처리 시간 가능
접근성	모든 비즈니스, 특히 고위험 운영 비즈니스에 제공되지 않을 수 있습니다.	산업 또는 위험 수준에 관계없이 대부분의 기업에서 사용 가능
위기 관리	판매자는 지불 거절 및 사기 방지에 대한 책임이 있습니다.	은행은 일반적으로 사기 탐지 및 예방 서비스를 제공합니다.
책임	판매자는 지불 거절 및 사기 거래에 대해 책임을 질 수 있습니다.	은행은 사기 행위에 대해 일부 책임을 질 수 있습니다.

판매자 계정 없이 신용 카드 결제를 수락하는 데 사용할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다. PayPal 및 Square와 같은 결제 촉진자부터 Stripe와 같은 모바일 결제 프로세서에 이르기까지 귀하의 비즈니스에 가장 적합한 솔루션을 찾을 수 있습니다. "판매자 계정 없이 신용 카드 결제를 수락하는 방법"에 대한 이 가이드가 귀중한 통찰력과 옵션을 제공하는 데 도움이 되기를 바랍니다.

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판매자 계정 없이 신용 카드 결제 수락 정보 FAQ