マーチャントアカウントなしでクレジットカード支払いを受け入れる方法

今日のデジタル時代では、多くのビジネスでクレジット カードによる支払いの受け入れが必要になっています。ただし、マーチャント アカウントの取得は難しく、費用も時間もかかります。幸いなことに、利用可能な代替手段があります。最近の調査によると、90% 以上のアメリカ人がスマートフォンにアクセスしており、モバイル決済アプリの人気が高まっています。ここでは、受け入れるためのさまざまなオプションを検討します クレジットカード決済 マーチャントアカウントなし。これらには、店舗とオンラインのオプションと、Stripe などの支払いファシリテーターを使用する利点が含まれます。

マーチャントアカウントとは何ですか?

マーチャント アカウントは、企業が顧客からのクレジット カードやデビット カードによる支払いを受け付けることができる銀行口座の一種です。最近の統計によると、世界のマーチャント アカウント市場は 2025 年までに $162 億に達し、9.9% の複合年間成長率 (CAGR) で成長すると予想されています。

マーチャント アカウントを取得するには、企業は取得銀行または支払い処理業者を通じて申請する必要があります。また、最低信用スコアや取引量などの特定の基準を満たす必要があります。加盟店は、カード支払いを受け入れるためにさまざまな手数料を請求されます。これらには、インターチェンジ、処理、およびチャージバックの手数料が含まれます。 

マーチャント アカウントは、クレジット カードやデビット カードの取引に大きく依存しているビジネスに特に役立ちます。 e コマースの小売業者、レストラン、サービス プロバイダーなど。ただし、アプリケーション プロセスは複雑になる可能性があり、マーチャント アカウントに関連する料金はすぐに加算される可能性があります。これは、中小企業にとって障壁となる可能性があります。

マーチャントアカウントの申請は簡単ですか?

マーチャント アカウントの申請は複雑なプロセスになる可能性があり、申請プロセスの容易さはビジネスの種類やマーチャント アカウント プロバイダーによって異なります。最近のデータによると、マーチャントアカウントの設定にかかる平均時間は数日から数週間の範囲であり、承認率は 60% と低い場合があります。

申請プロセスでは、通常、企業は自社に関する詳細情報を提供する必要があります。これらには、財務諸表、納税者番号、および処理履歴が含まれます。マーチャント アカウント プロバイダーは、さまざまなリスク要因も評価します。これらには、ビジネスの信用履歴、業種、取引量が含まれます。

承認されると、企業はカード支払いを処理するために必要なハードウェアとソフトウェアをセットアップする必要があります。これにより、時間と費用が追加される可能性があります。同時に、一部のプロバイダーは、オンライン申請や迅速な承認時間など、簡素化された申請プロセスを提供しています.ただし、これらのオプションには、より高い料金と不利な条件が伴う場合があります。

さらに、一部のプロバイダーは、マーチャントに長期契約に署名し、セットアップ、毎月のメンテナンス、およびトランザクション処理に多額の料金を支払うことを要求する場合があります.

マーチャントアカウントはどのように機能しますか?

マーチャント アカウントを使用すると、企業は顧客のクレジット カードやデビット カードによる支払いを受け入れることができます。顧客が自分のカードで支払いを行うと、取引はマーチャント アカウントを通じて処理され、適切な取得銀行と支払い処理業者に支払いが送られます。

業界の調査によると、クレジット カードによる支払いを受け入れるプロセスには、承認、バッチ処理、清算、および資金調達という 4 つの主要なステップが含まれます。

• 承認ステップ中に、支払い処理業者は顧客のカードの詳細を確認し、十分な資金があるかどうかを確認します。
• 次に、トランザクションはバッチ処理され、清算のために取得銀行に送信されます。これには、取引の詳細を確認し、顧客の口座から資金を差し引くことが含まれます。
• 最後に、資金は通常数日以内に加盟店の銀行口座に送金されます。マーチャント アカウントは通常、さまざまな手数料を請求します。これらには、取引手数料、処理手数料、チャージバック手数料が含まれ、プロバイダーや取引の種類によって異なります。

全体として、マーチャントアカウントは、クレジットカードとデビットカードの支払いを受け入れるための重要な要素です.これにより、企業は収益を増やし、取引を合理化できます。

マーチャント口座とビジネス銀行口座

マーチャントとビジネスの銀行口座は似ているように見えるかもしれませんが、異なる目的を果たします。ビジネス銀行口座は、財務管理に使用される標準的な当座預金口座であり、マーチャント アカウントは、企業がクレジット カードやデビット カードによる支払いを受け入れることを可能にします。

業界の調査によると、多くの支払い処理業者と買収銀行は、企業がマーチャント アカウントを申請するために別のビジネス バンク アカウントを持つ必要があります。これにより、ビジネスが合法であり、財政的に安定していることを確認できます。どちらのタイプの口座も同じ銀行で保有できますが、それぞれ独立して運用されます。ビジネス銀行口座は通常、マーチャント口座と同じ手数料を必要とせず、銀行によって異なる機能と利点を持っている場合があります.

これがテーブルの例です マーチャント口座とビジネス銀行口座の比較:

マーチャントアカウントの欠点

マーチャント アカウントはビジネスにとって有益な場合がありますが、次のような欠点もあります。

• カード決済の受付にかかる手数料。加盟店は通常、交換、処理、チャージバックの手数料など、さまざまな手数料を請求されます。これはすぐに加算され、利益に食い込む可能性があります。
• マーチャント アカウントの申請プロセスは複雑になる場合があります。企業は、最低信用スコアや取引量などの特定の要件を満たす必要があります。
• 詐欺やチャージバックのリスク。彼らは不正な取引や異議のある請求に対して責任を負う可能性があるため.これは、ビジネスの収益にさらに影響を与える可能性があります。
• マーチャント アカウントの継続的なメンテナンスとハードウェアのコストも、一部の企業にとって負担になる可能性があります。 

マーチャント アカウントはカード決済を受け入れるための貴重なツールになり得ますが、企業はコストとリスクに対してメリットを比較検討する必要があります。

Payment Facilitator (PayFac) とは何ですか?

Payment Facilitator (PayFac) は、サードパーティ サービス プロバイダーの一種です。これにより、企業は従来のマーチャント アカウントなしでクレジット カードやデビット カードによる支払いを受け入れることができます。

PayFacs は、企業と支払い処理業者の間の仲介者として機能し、申請プロセスを簡素化し、承認時間を短縮します。 PayFacs は通常、さまざまな機能と利点を提供します。これらには、カスタマイズ可能な支払いページ、詐欺防止、およびチャージバック管理が含まれます。

PayFacs は多くの場合、定額の取引手数料を請求します。これは、中小企業や取引量が少ない企業にとってはより手頃な価格になる可能性があります。ただし、PayFacs は、従来のマーチャント アカウントよりも低いトランザクション制限またはより厳しい要件を備えている場合もあります。

さらに、PayFacs は仲介者として機能するため、チャージバックや不正取引の責任を問われる可能性があり、収益に影響を与えます。全体として、PayFacs は従来のマーチャント アカウントに代わる柔軟で便利な手段を提供します。ただし、企業は、ソリューションを選択する前に、プロバイダーのサービスと料金を慎重に評価することが重要です。

マーチャントアカウントなしでクレジットカード支払いを受け入れる方法

マーチャント アカウントは、企業がクレジット カードやデビット カードによる支払いを受け入れる一般的な方法ですが、別のオプションも利用できます。

企業は、サードパーティの支払い処理業者または支払いファシリテーターを使用して、マーチャント アカウントなしでカード支払いを受け入れることができます。サードパーティのプロセッサを使用すると、企業は既存の Web サイトまたは POS システムと統合することで、カード支払いを受け入れることができます。詐欺防止やチャージバック管理など、さまざまな機能を提供する場合があります。支払いファシリテーターは、前述のように、同様のサービスを提供しています。彼らは、企業と支払い処理業者の間の仲介者として機能します。

さらに、企業はモバイル決済アプリまたはサービスを通じてカード決済を受け入れることができます。これにより、従来のマーチャント アカウントよりも手数料が安くなったり、柔軟性が高くなったりする場合があります。企業は、カード情報を仮想端末に手動で入力してカード支払いを受け入れることもできますが、この方法は詐欺やチャージバックのリスクが高くなる可能性があります.

マーチャント アカウントを使用せずに店舗での支払いを受け入れる

サードパーティの支払い処理業者または支払いファシリテーターを使用することで、マーチャント アカウントなしで店舗での支払いを受け入れることができます。多くの支払い処理業者は、POS ハードウェアおよびソフトウェア ソリューションを提供しています。これにより、企業は従来の POS システムを通じてカード支払いを受け入れることができます。

一部の決済処理業者はモバイル決済ソリューションも提供しており、企業はスマートフォンやタブレットを使用して決済を受け入れることができます。支払いファシリテーターも同様のソリューションを提供し、企業が従来のマーチャント アカウントなしでカード支払いを受け付けることができるようにします。

さらに、企業は PayPal、Square、Venmo などのモバイル アプリを介して店舗での支払いを受け入れることができます。これらのアプリでは、顧客は QR コードをスキャンして支払うことができます。これにより、中小企業や取引量の少ない企業にとって便利なオプションになります。

マーチャントアカウントなしでオンライン支払いを受け入れる

企業は、Web サイトまたはオンライン ストアに支払いゲートウェイを統合することで、オンライン支払いを受け入れることができます。ペイメント ゲートウェイを使用すると、企業はウェブサイトやモバイル アプリを通じてカード決済を安全に受け入れて処理できます。一部の支払いゲートウェイは、詐欺防止やチャージバック管理などの追加機能を提供します.

企業は、モバイル決済アプリを通じてオンライン決済を受け入れることができます。これにより、従来のマーチャント アカウントよりも手数料が安くなったり、柔軟性が高くなったりする場合があります。

さらに、企業は、PayPal、Square Cash、Venmo などのピアツーピア支払いサービスを通じてオンライン支払いを受け入れることもできます。

対面モバイル決済処理

対面でのモバイル決済処理は、外出先でのクレジット カード決済の受け入れを検討している企業にとって人気のあるオプションです。企業は、PayPal、Square、Stripe などのモバイル決済アプリを使用して、スマートフォンやタブレットを使用して支払いを受け入れることができます。

モバイル決済アプリをダウンロードし、カード リーダーをデバイスに接続する必要があります。このモバイル決済アプリケーションにより、企業はどこからでも支払いを受け付けることができます。これらのアプリは、支払いの受け入れ、払い戻しの発行、取引履歴の表示など、さまざまな機能も提供します。一部のアプリは、在庫管理や販売レポートなどの追加機能を提供します。

一部の支払い処理業者は、次のような非接触型支払いオプションも提供しています。 NFC決済.これにより、顧客は非接触型カードまたはスマートフォンを決済デバイスにかざすだけで支払うことができます。

中小企業は、多くの場合、モバイル決済処理ソリューションを使用しています。これは、従来のマーチャントアカウントを必要とせずにカード支払いを受け入れるための費用対効果が高く便利な方法を提供するためです.全体として、対面式のモバイル決済処理は、外出先でカード決済を受け入れることを検討している企業にとって、用途が広く便利なオプションです。

Stripe 特典とマーチャント アカウント

Stripe は、クレジット カードによる支払いを受け入れようとする企業にさまざまなメリットを提供する、人気のある支払い処理会社です。従来のマーチャント アカウントと比較して、Stripe にはいくつかの利点があります。これらには、簡単なセットアップと統合、透明な価格設定、柔軟な支払いオプションが含まれます。

Stripe の API および開発者ツールを使用すると、企業は従来のマーチャント アカウントを必要とせずに、支払い処理を既存の Web サイトまたはモバイル アプリに簡単に統合できます。また、Stripe は、セットアップ料金、月額料金、または隠れた費用のない透明な料金体系を提供します。

さらに、Stripe を使用する企業は、さまざまな支払いタイプを受け入れることができます。これらには、クレジット カードやデビット カード、Apple Pay、Google Pay などが含まれます。定期請求やサブスクリプションなど、Stripe の柔軟な支払いオプション。これにより、継続的なサービスや製品を提供する企業に人気があります。

ここにある マーチャント口座とビジネス銀行口座の比較表:

マーチャントアカウントなしでクレジットカード支払いを受け入れるには、いくつかのオプションがあります. PayPal や Square などの支払いファシリテーターから、Stripe などのモバイル決済プロセッサーまで、ビジネスに最適なソリューションを見つけることができます。 「マーチャントアカウントなしでクレジットカード支払いを受け入れる方法」に関するこのガイドが、貴重な洞察とオプションを提供するのに役立つことを願っています.

マーチャントアカウントなしでのクレジットカード支払いの受け入れに関するよくある質問