Nell'era digitale odierna, accettare pagamenti con carta di credito è diventato necessario per molte aziende. Tuttavia, ottenere un account commerciante può essere difficile, costoso e richiedere molto tempo. Fortunatamente, ci sono alternative disponibili. Secondo una recente ricerca, oltre 90% degli americani ha accesso a uno smartphone e le app di pagamento mobile stanno diventando sempre più popolari. Qui, esploreremo varie opzioni per accettare pagamenti con carta di credito senza un account commerciante. Comprese le opzioni in negozio e online e i vantaggi dell'utilizzo di facilitatori di pagamento come Stripe.
Che cos'è un conto commerciante?
Un conto commerciante è un tipo di conto bancario che consente alle aziende di accettare pagamenti con carta di credito e di debito dai clienti. Secondo recenti statistiche, il mercato globale degli account commerciante dovrebbe raggiungere $16,2 miliardi entro il 2025, crescendo a un tasso di crescita annuale composto (CAGR) di 9,9%.
Per ottenere un account commerciante, le aziende devono fare domanda tramite una banca acquirente o un elaboratore di pagamenti. Devono inoltre soddisfare determinati criteri, come un punteggio di credito minimo e un volume di transazioni. Ai commercianti viene addebitata una serie di commissioni per l'accettazione di pagamenti con carta. Questi includono commissioni di interscambio, elaborazione e chargeback.
I conti commerciante sono particolarmente utili per le aziende che fanno molto affidamento sulle transazioni con carte di credito e di debito. Come rivenditori di e-commerce, ristoranti e fornitori di servizi. Tuttavia, il processo di richiesta può essere complesso e le commissioni associate agli account commerciante possono sommarsi rapidamente. Questo può essere un ostacolo per le piccole imprese.
È facile richiedere un account commerciante?
La richiesta di un account commerciante può essere un processo complesso e la facilità del processo di richiesta varia a seconda del tipo di attività e del fornitore dell'account commerciante. Secondo dati recenti, il tempo medio necessario per creare un account commerciante può variare da pochi giorni a diverse settimane e il tasso di approvazione può arrivare fino a 60%.
Il processo di richiesta in genere richiede alle aziende di fornire informazioni dettagliate sulla propria azienda. Questi includono rendiconti finanziari, numeri di identificazione fiscale e cronologia di elaborazione. I fornitori di account commerciante valutano anche vari fattori di rischio. Questi includono la storia creditizia dell'azienda, il tipo di settore e il volume delle transazioni.
Una volta approvato, le aziende devono configurare l'hardware e il software necessari per elaborare i pagamenti con carta. Questo può aggiungere ulteriore tempo e spese. Allo stesso tempo, alcuni fornitori offrono procedure di richiesta semplificate, come candidature online e tempi di approvazione rapidi. Ma queste opzioni possono venire con tariffe più elevate e condizioni meno favorevoli.
Inoltre, alcuni fornitori potrebbero richiedere ai commercianti di firmare contratti a lungo termine e pagare commissioni significative per l'installazione, la manutenzione mensile e l'elaborazione delle transazioni.
Come funziona il conto commerciante?
Un account commerciante consente alle aziende di accettare pagamenti con carte di credito e di debito dei clienti. Quando un cliente effettua un pagamento con la propria carta, la transazione viene elaborata tramite il conto commerciante, che instrada il pagamento alla banca acquirente e all'elaboratore di pagamento appropriati.
Secondo una ricerca del settore, il processo di accettazione dei pagamenti con carta di credito prevede quattro passaggi principali: autorizzazione, raggruppamento, compensazione e finanziamento.
- Durante la fase di autorizzazione, l'elaboratore dei pagamenti verifica i dettagli della carta del cliente e verifica la presenza di fondi sufficienti.
- Quindi, la transazione viene raggruppata e inviata alla banca acquirente per la compensazione. Ciò comporta la verifica dei dettagli della transazione e la detrazione dei fondi dal conto del cliente.
- Infine, i fondi vengono trasferiti sul conto bancario del commerciante, di solito entro pochi giorni. Gli account commerciante in genere addebitano una serie di commissioni. Questi includono commissioni di transazione, commissioni di elaborazione e commissioni di chargeback, che possono variare a seconda del provider e del tipo di transazione.
Nel complesso, un conto commerciante è una componente vitale per accettare pagamenti con carta di credito e di debito. Consente alle aziende di aumentare le entrate e semplificare le transazioni.
Conto commerciante vs Conto bancario aziendale
Sebbene i conti bancari dei commercianti e delle imprese possano sembrare simili, hanno scopi diversi. Un conto bancario aziendale è un conto corrente standard utilizzato per gestire le proprie finanze, mentre un conto commerciante consente alle aziende di accettare pagamenti con carta di credito e di debito.
Secondo la ricerca del settore, molti processori di pagamento e banche di acquisizione richiedono alle aziende di avere conti bancari aziendali separati per richiedere un conto commerciante. Ciò aiuta a garantire che l'attività sia legittima e finanziariamente stabile. Sebbene entrambi i tipi di conti possano essere tenuti presso la stessa banca, operano indipendentemente l'uno dall'altro. Un conto bancario aziendale in genere non comporta le stesse commissioni di un conto commerciante e può avere caratteristiche e vantaggi diversi a seconda della banca.
Ecco una tabella di esempio confrontando conti commerciante e conti bancari aziendali:
| Conto commerciante | Conto bancario aziendale | |
|---|---|---|
| Scopo | Elabora i pagamenti con carta di credito | Detenere fondi per transazioni commerciali |
| Commissioni | Commissioni di transazione, commissioni di installazione, commissioni mensili, commissioni di addebito | Commissioni sul conto, spese di transazione, spese di bonifico bancario, spese di scoperto |
| Processo di approvazione | Ampia procedura di richiesta e sottoscrizione | Relativamente facile da aprire |
| Tempo di elaborazione del pagamento | Di solito 2-3 giorni lavorativi | Lo stesso giorno o il giorno lavorativo successivo |
| Storni di addebito | Il commerciante è responsabile per gli storni di addebito | L'azienda è responsabile per gli storni di addebito |
| Tipi di pagamento accettati | Carte di credito e di debito | Contanti, assegni, bonifici ACH, bonifici, carte di credito e di debito |
| Attrezzature per la lavorazione | Richiede un terminale per carte di credito o un gateway di pagamento | Non è necessaria alcuna attrezzatura specializzata |
| Disponibilità | Disponibile solo per le aziende che soddisfano i requisiti di sottoscrizione | Disponibile per qualsiasi attività commerciale |
Svantaggi dei conti commerciante
Mentre gli account commerciante possono essere vantaggiosi per le aziende, presentano anche alcuni aspetti negativi:
- Le commissioni associate all'accettazione di pagamenti con carta. Ai commercianti vengono in genere addebitate varie commissioni, tra cui commissioni di interscambio, elaborazione e chargeback. Questo può sommarsi rapidamente e consumare profitti.
- Il processo di richiesta di un account commerciante può essere complesso. Le aziende devono soddisfare determinati requisiti, come un punteggio di credito minimo e un volume di transazioni.
- Il rischio di frodi e chargeback. Perché potrebbero essere responsabili di transazioni fraudolente e addebiti contestati. Ciò può avere un ulteriore impatto sui profitti di un'azienda.
- Anche la manutenzione continua di un account commerciante e i costi hardware possono essere un onere per alcune aziende.
Sebbene i conti commerciante possano essere uno strumento prezioso per accettare pagamenti con carta, le aziende devono soppesare i vantaggi rispetto ai costi e ai rischi.
Cos'è un facilitatore di pagamento (PayFac)?
Un facilitatore di pagamento, o PayFac, è un tipo di fornitore di servizi di terze parti. Consente alle aziende di accettare pagamenti con carte di credito e di debito senza un conto commerciante tradizionale.
PayFac funge da intermediario tra le imprese e gli elaboratori di pagamento, semplificando il processo di richiesta e offrendo tempi di approvazione più rapidi. PayFacs in genere offre una gamma di funzionalità e vantaggi. Questi includono pagine di pagamento personalizzabili, protezione dalle frodi e gestione del chargeback.
PayFac spesso addebita una commissione di transazione fissa, che può essere più conveniente per le piccole imprese o per quelle con volumi di transazione inferiori. Tuttavia, PayFacs può anche avere limiti di transazione inferiori o requisiti più rigorosi rispetto ai tradizionali account commerciante.
Inoltre, poiché i PayFacs fungono da intermediari, possono essere ritenuti responsabili di storni di addebito o transazioni fraudolente, con ripercussioni sui loro profitti. Nel complesso, PayFacs offre un'alternativa flessibile e conveniente ai tradizionali conti commerciali. Ma è importante che le aziende valutino attentamente le offerte e le tariffe del fornitore prima di scegliere una soluzione.
Come accettare pagamenti con carta di credito senza un conto commerciante
Mentre gli account commerciante sono un modo popolare per le aziende di accettare pagamenti con carta di credito e debito, sono disponibili opzioni alternative.
Le aziende possono accettare pagamenti con carta senza un account commerciante utilizzando processori di pagamento di terze parti o facilitatori di pagamento. I processori di terze parti consentono alle aziende di accettare pagamenti con carta integrandosi con il loro sito Web o sistema di punti vendita esistenti. Possono offrire una gamma di funzionalità, tra cui la protezione dalle frodi e la gestione del chargeback. I facilitatori di pagamento, come accennato in precedenza, offrono un servizio simile. Agiscono come intermediari tra le imprese e i processori di pagamento.
Inoltre, le aziende possono accettare pagamenti con carta tramite app o servizi di pagamento mobile. Questo può addebitare commissioni più basse o offrire maggiore flessibilità rispetto ai conti commerciante tradizionali. Le aziende possono anche accettare pagamenti con carta inserendo manualmente i dati della carta in un terminale virtuale, sebbene questo metodo possa comportare un rischio maggiore di frode o chargeback.
Accettazione di pagamenti in negozio senza un account commerciante
L'accettazione di pagamenti in negozio senza un account commerciante è possibile attraverso l'uso di processori di pagamento di terze parti o facilitatori di pagamento. Molti processori di pagamento offrono soluzioni hardware e software per punti vendita. Consentono alle aziende di accettare pagamenti con carta attraverso un tradizionale sistema di punti vendita.
Alcuni processori di pagamento offrono anche soluzioni di pagamento mobile, consentendo alle aziende di accettare pagamenti utilizzando uno smartphone o un tablet. I facilitatori di pagamento offrono soluzioni simili, consentendo alle aziende di accettare pagamenti con carta senza un conto commerciante tradizionale.
Inoltre, le aziende possono accettare pagamenti in negozio tramite app mobili come PayPal, Square o Venmo. Queste app consentono ai clienti di pagare scansionando un codice QR. Questo li rende un'opzione conveniente per le piccole imprese o quelle con bassi volumi di transazioni.
Accettazione di pagamenti online senza un conto commerciante
Le aziende possono accettare pagamenti online integrando un gateway di pagamento nel loro sito Web o negozio online. I gateway di pagamento consentono alle aziende di accettare ed elaborare in modo sicuro pagamenti con carta tramite il loro sito Web o app mobile. Alcuni gateway di pagamento offrono funzionalità aggiuntive come la protezione dalle frodi e la gestione del chargeback.
Le aziende possono accettare pagamenti online tramite app di pagamento mobile. Questo può addebitare commissioni più basse o offrire maggiore flessibilità rispetto ai conti commerciante tradizionali.
Inoltre, le aziende possono anche accettare pagamenti online tramite servizi di pagamento peer-to-peer come PayPal, Square Cash o Venmo.
Elaborazione di pagamenti mobili di persona
L'elaborazione dei pagamenti mobili di persona è un'opzione popolare per le aziende che desiderano accettare pagamenti con carta di credito in movimento. Le aziende possono utilizzare app di pagamento mobile come PayPal, Square o Stripe per accettare pagamenti tramite smartphone o tablet.
Devono scaricare un'app di pagamento mobile e collegare un lettore di carte al dispositivo. Questa applicazione di pagamento mobile consente alle aziende di accettare pagamenti da qualsiasi luogo. Queste app offrono anche una gamma di funzionalità, tra cui la possibilità di accettare pagamenti, emettere rimborsi e visualizzare la cronologia delle transazioni. Alcune app offrono funzionalità aggiuntive, come la gestione dell'inventario e i rapporti sulle vendite.
Alcuni processori di pagamento offrono anche opzioni di pagamento contactless, come ad esempio Pagamenti NFC. Ciò consente ai clienti di pagare semplicemente toccando la propria carta contactless o lo smartphone sul dispositivo di pagamento.
Le piccole imprese utilizzano spesso soluzioni di elaborazione dei pagamenti mobili. Questo perché offrono un modo economico e conveniente per accettare pagamenti con carta senza la necessità di un conto commerciante tradizionale. Nel complesso, l'elaborazione dei pagamenti mobili di persona è un'opzione versatile e conveniente per le aziende che desiderano accettare pagamenti con carta in movimento.
Vantaggi di Stripe rispetto agli account commerciante
Stripe è una popolare società di elaborazione dei pagamenti che offre vari vantaggi alle aziende che cercano di accettare pagamenti con carta di credito. Rispetto ai tradizionali account commerciante, Stripe offre diversi vantaggi. Questi includono configurazione e integrazione semplici, prezzi trasparenti e opzioni di pagamento flessibili.
L'API e gli strumenti per sviluppatori di Stripe consentono alle aziende di integrare facilmente l'elaborazione dei pagamenti nel loro sito Web o app mobile esistente senza la necessità di un account commerciante tradizionale. Stripe offre anche una struttura dei prezzi trasparente senza costi di installazione, canoni mensili o costi nascosti.
Inoltre, le aziende che utilizzano Stripe possono accettare vari tipi di pagamento. Questi includono carte di credito e di debito, Apple Pay, Google Pay e altro ancora. Opzioni di pagamento flessibili di Stripe, tra cui fatturazione e abbonamenti ricorrenti. Questo lo rende una scelta popolare per le aziende che offrono servizi o prodotti in corso.
Ecco un tabella di confronto per conto commerciante vs conto bancario aziendale:
| Conto commerciante | Conto bancario aziendale | |
|---|---|---|
| Definizione | Un tipo di conto bancario che consente alle aziende di accettare pagamenti con carte di credito e di debito | Un conto aziendale standard che consente alle aziende di depositare e gestire i propri fondi |
| Commissioni | Potrebbero essere applicati costi di transazione, costi mensili, costi di chargeback, costi di installazione e altri costi | Potrebbero essere applicate commissioni di manutenzione mensili, commissioni di transazione, commissioni di scoperto e altre spese |
| Accettazione carte di credito | Consente alle aziende di accettare pagamenti con carte di credito e di debito dai clienti | Non fornisce funzionalità di elaborazione delle carte di credito |
| Processo di candidatura | Processo lungo e complesso con severi requisiti per l'approvazione | Processo relativamente semplice con meno requisiti per l'approvazione |
| Processo di pagamento | Richiede un gateway di pagamento e potrebbe avere tempi di elaborazione più lunghi | Direttamente collegato al conto bancario, consentendo tempi di elaborazione più rapidi |
| Accessibilità | Potrebbe non essere disponibile per tutte le aziende, in particolare quelle con operazioni ad alto rischio | Disponibile per la maggior parte delle aziende indipendentemente dal settore o dal livello di rischio |
| Gestione del rischio | I commercianti sono responsabili del chargeback e della prevenzione delle frodi | Le banche in genere forniscono servizi di rilevamento e prevenzione delle frodi |
| Responsabilità | I commercianti possono essere responsabili di storni di addebito e transazioni fraudolente | Le banche possono assumersi una certa responsabilità per attività fraudolente |
Sono disponibili diverse opzioni per accettare pagamenti con carta di credito senza un account commerciante. Dai facilitatori di pagamento come PayPal e Square ai processori di pagamento mobile come Stripe, puoi trovare una soluzione che funzioni al meglio per la tua azienda. Ci auguriamo che questa guida su "Come accettare pagamenti con carta di credito senza un account commerciante" ti aiuti a fornirti preziose informazioni e opzioni.
Domande frequenti sull'accettazione di pagamenti con carta di credito senza un conto commerciante
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Come accettare pagamenti con carta di credito su Android?
Sono disponibili diverse app di elaborazione dei pagamenti per dispositivi Android, come Square e PayPal. Queste app consentono alle aziende di accettare pagamenti con carta di credito utilizzando il proprio smartphone o tablet Android. Ciò semplifica l'accettazione dei pagamenti in movimento.
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Come accettare pagamenti con carta di credito per uso personale?
Gli individui possono utilizzare app di pagamento peer-to-peer come Venmo, Cash App e PayPal per accettare pagamenti con carta di credito per uso personale. Queste app in genere addebitano una piccola commissione per l'elaborazione dei pagamenti, ma offrono un modo comodo e semplice per trasferire denaro tra individui.
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Ho bisogno di un account commerciante per accettare pagamenti con carta?
No, esistono soluzioni alternative per l'elaborazione dei pagamenti, come facilitatori e gateway di pagamento. Ciò consente alle aziende di accettare pagamenti con carta di credito senza un conto commerciante tradizionale.
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Come posso accettare pagamenti con carta di credito senza un account commerciante?
Sono disponibili diverse opzioni, inclusi facilitatori di pagamento come Square e PayPal. Puoi anche scegliere gateway di pagamento come Stripe e Autorizza.Net.
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Come accettare pagamenti con carta di credito senza un'attività commerciale?
Gli individui possono utilizzare app di pagamento peer-to-peer come Venmo, Cash App e PayPal per accettare pagamenti con carta di credito senza un'attività commerciale. Queste app in genere richiedono agli utenti di creare un account e collegare le proprie carte bancarie o di debito per accettare pagamenti.
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Puoi avere un distributore automatico di carte senza un conto aziendale?
L'utilizzo di un distributore automatico di carte senza un account commerciante tradizionale è possibile utilizzando un facilitatore di pagamento o un fornitore di gateway di pagamento. Queste soluzioni in genere comportano la creazione di un account con il fornitore e l'utilizzo del lettore di carte per accettare pagamenti.
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Posso accettare pagamenti con carta senza un lettore di carte o un dispositivo POS?
È possibile accettare pagamenti con carta senza un lettore di carte o un dispositivo POS (point of sale) utilizzando un terminale virtuale o un gateway di pagamento online. Queste soluzioni consentono alle aziende di accettare pagamenti con carta inserendo i dettagli della carta del cliente in un modulo online sicuro.
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Ho bisogno di un'azienda registrata per accettare pagamenti con carta di credito?
È possibile accettare pagamenti con carta di credito come individuo senza registrare un'attività commerciale. Tuttavia, alle aziende potrebbe essere richiesto di registrare la propria attività e ottenere le licenze e i permessi necessari a seconda della loro posizione e del settore.
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Qual è il modo più economico per ricevere pagamenti con carta di credito?
Il costo dell'accettazione dei pagamenti con carta di credito varia a seconda del provider di elaborazione dei pagamenti e del tipo di transazione. Tuttavia, i facilitatori dei pagamenti come Square e PayPal offrono spesso prezzi competitivi e strutture tariffarie trasparenti.
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Come accetto pagamenti con carta di credito senza lettore?
Alcuni fornitori di elaborazione dei pagamenti offrono soluzioni di terminali virtuali. Consentono alle aziende di inserire manualmente i dati della carta di credito per le transazioni senza un lettore di carte fisico. Inoltre, alcuni provider offrono opzioni di pagamento senza contatto, come i pagamenti NFC, che non richiedono un lettore di carte.
