Come accettare pagamenti con carta di credito senza un conto commerciante

Nell'era digitale odierna, accettare pagamenti con carta di credito è diventato necessario per molte aziende. Tuttavia, ottenere un account commerciante può essere difficile, costoso e richiedere molto tempo. Fortunatamente, ci sono alternative disponibili. Secondo una recente ricerca, oltre 90% di americani hanno accesso a uno smartphone e le app di pagamento mobile stanno diventando sempre più popolari. Qui, esploreremo varie opzioni per accettare pagamenti con carta di credito senza un conto commerciante. Questi includono opzioni in negozio e online e i vantaggi dell'utilizzo di facilitatori di pagamento come Stripe.

Che cos'è un conto commerciante?

Un conto commerciante è un tipo di conto bancario che consente alle aziende di accettare pagamenti con carta di credito e di debito dai clienti. Secondo recenti statistiche, il mercato globale degli account commerciante dovrebbe raggiungere $16,2 miliardi entro il 2025, crescendo a un tasso di crescita annuale composto (CAGR) di 9,9%.

Per ottenere un account commerciante, le aziende devono fare domanda tramite una banca acquirente o un elaboratore di pagamenti. Devono inoltre soddisfare determinati criteri, come un punteggio di credito minimo e un volume di transazioni. Ai commercianti viene addebitata una serie di commissioni per l'accettazione di pagamenti con carta. Questi includono commissioni di interscambio, elaborazione e chargeback. 

I conti commerciante sono particolarmente utili per le aziende che fanno molto affidamento sulle transazioni con carte di credito e di debito. Come rivenditori di e-commerce, ristoranti e fornitori di servizi. Tuttavia, il processo di richiesta può essere complesso e le commissioni associate agli account commerciante possono sommarsi rapidamente. Questo può essere un ostacolo per le piccole imprese.

Come funziona un account commerciante?

Le aziende che desiderano accettare pagamenti con carta di credito dei clienti devono creare un account commerciante. Un conto commerciante è un conto bancario specializzato che detiene fondi dalle transazioni con carta di credito fino a quando la rete della carta di credito non elabora il pagamento. Una volta elaborato il pagamento, i fondi vengono trasferiti sul conto bancario dell'azienda.

Tuttavia, la creazione di un account commerciante tradizionale può essere un processo complesso e costoso. Le aziende devono collaborare con un fornitore di servizi commerciali o una banca per negoziare un contratto, pagare canoni mensili e acquistare hardware o software per accettare pagamenti in negozio o online.

Molte aziende ora utilizzano fornitori di servizi di pagamento all-in-one per semplificare questo processo invece di creare un account commerciante tradizionale. Questi fornitori offrono una soluzione completa per l'elaborazione dei pagamenti che include hardware, software e servizi di gateway di pagamento. In genere addebitano una tariffa fissa o una percentuale su ogni transazione, rendendo più facile ed economico per le aziende accettare pagamenti con carta di credito.

Mentre i tradizionali account commerciante sono ancora un'opzione per le aziende, molte aziende preferiscono i fornitori di servizi di pagamento all-in-one come soluzione più snella e conveniente per accettare pagamenti con carta di credito. Questi provider offrono una gamma di funzionalità e vantaggi, come configurazione semplice, nessun canone mensile e compatibilità con vari metodi e dispositivi di pagamento.

È facile richiedere un account commerciante?

La richiesta di un account commerciante può essere un processo complesso e la facilità del processo di richiesta varia a seconda del tipo di attività e del fornitore dell'account commerciante. Secondo dati recenti, il tempo medio necessario per creare un account commerciante può variare da pochi giorni a diverse settimane e il tasso di approvazione può arrivare fino a 60%.

Il processo di richiesta in genere richiede alle aziende di fornire informazioni dettagliate sulla propria azienda. Questi includono rendiconti finanziari, numeri di identificazione fiscale e cronologia di elaborazione. I fornitori di account commerciante valutano anche vari fattori di rischio. Questi includono la storia creditizia dell'azienda, il tipo di settore e il volume delle transazioni.

Una volta approvato, le aziende devono configurare l'hardware e il software necessari per elaborare i pagamenti con carta. Questo può aggiungere ulteriore tempo e spese. Allo stesso tempo, alcuni fornitori offrono procedure di richiesta semplificate, come candidature online e tempi di approvazione rapidi. Ma queste opzioni possono venire con tariffe più elevate e condizioni meno favorevoli.

Inoltre, alcuni fornitori potrebbero richiedere ai commercianti di firmare contratti a lungo termine e pagare commissioni significative per l'installazione, la manutenzione mensile e l'elaborazione delle transazioni.

Come funziona il conto commerciante?

Un account commerciante consente alle aziende di accettare pagamenti con carte di credito e di debito dei clienti. Quando un cliente effettua un pagamento con la propria carta, la transazione viene elaborata tramite il conto commerciante, che instrada il pagamento alla banca acquirente e all'elaboratore di pagamento appropriati.

Secondo una ricerca del settore, il processo di accettazione dei pagamenti con carta di credito prevede quattro passaggi principali: autorizzazione, raggruppamento, compensazione e finanziamento.

• Durante la fase di autorizzazione, l'elaboratore dei pagamenti verifica i dettagli della carta del cliente e verifica la presenza di fondi sufficienti.
• Quindi, la transazione viene raggruppata e inviata alla banca acquirente per la compensazione. Ciò comporta la verifica dei dettagli della transazione e la detrazione dei fondi dal conto del cliente.
• Infine, i fondi vengono trasferiti sul conto bancario del commerciante, di solito entro pochi giorni. Gli account commerciante in genere addebitano una serie di commissioni. Questi includono commissioni di transazione, commissioni di elaborazione e commissioni di chargeback, che possono variare a seconda del provider e del tipo di transazione.

Nel complesso, un conto commerciante è una componente vitale per accettare pagamenti con carta di credito e di debito. Consente alle aziende di aumentare le entrate e semplificare le transazioni.

Conto commerciante vs Conto bancario aziendale

Sebbene i conti bancari dei commercianti e delle imprese possano sembrare simili, hanno scopi diversi. Un conto bancario aziendale è un conto corrente standard utilizzato per gestire le proprie finanze, mentre un conto commerciante consente alle aziende di accettare pagamenti con carta di credito e di debito.

Secondo la ricerca del settore, molti processori di pagamento e banche di acquisizione richiedono alle aziende di avere conti bancari aziendali separati per richiedere un conto commerciante. Ciò aiuta a garantire che l'attività sia legittima e finanziariamente stabile. Sebbene entrambi i tipi di conti possano essere tenuti presso la stessa banca, operano indipendentemente l'uno dall'altro. Un conto bancario aziendale in genere non comporta le stesse commissioni di un conto commerciante e può avere caratteristiche e vantaggi diversi a seconda della banca.

Ecco una tabella di esempio confrontando conti commerciante e conti bancari aziendali:

	Conto commerciante	Conto bancario aziendale
Scopo	Elabora i pagamenti con carta di credito	Detenere fondi per transazioni commerciali
Commissioni	Commissioni di transazione, commissioni di installazione, commissioni mensili, commissioni di addebito	Commissioni sul conto, spese di transazione, spese di bonifico bancario, spese di scoperto
Processo di approvazione	Ampia procedura di richiesta e sottoscrizione	Relativamente facile da aprire
Tempo di elaborazione del pagamento	Di solito 2-3 giorni lavorativi	Lo stesso giorno o il giorno lavorativo successivo
Storni di addebito	Il commerciante è responsabile per gli storni di addebito	L'azienda è responsabile per gli storni di addebito
Tipi di pagamento accettati	Carte di credito e di debito	Contanti, assegni, bonifici ACH, bonifici, carte di credito e di debito
Attrezzature per la lavorazione	Richiede un terminale per carte di credito o un gateway di pagamento	Non è necessaria alcuna attrezzatura specializzata
Disponibilità	Disponibile solo per le aziende che soddisfano i requisiti di sottoscrizione	Disponibile per qualsiasi attività commerciale

Svantaggi dei conti commerciante

Mentre gli account commerciante possono essere vantaggiosi per le aziende, presentano anche alcuni aspetti negativi:

• Le commissioni associate all'accettazione dei pagamenti con carta. Questo può sommarsi rapidamente e consumare profitti. Ai commercianti vengono in genere addebitate varie commissioni, tra cui:
  • Commissioni interbancarie,
  • Spese di elaborazione,
  • Commissioni di riaddebito,
  • Commissioni di transazione
  • Commissioni di conversione valuta
  • Tasse di iscrizione
  • Commissioni di installazione
  • Canoni annuali

• Il processo di richiesta di un account commerciante può essere complesso. Le aziende devono soddisfare determinati requisiti, come un punteggio di credito minimo e un volume di transazioni.
• Il rischio di frodi e chargeback. Perché potrebbero essere responsabili di transazioni fraudolente e addebiti contestati. Ciò può avere un ulteriore impatto sui profitti di un'azienda.
• Anche la manutenzione continua di un account commerciante e i costi hardware possono essere un onere per alcune aziende. 

Sebbene i conti commerciante possano essere uno strumento prezioso per accettare pagamenti con carta, le aziende devono soppesare i vantaggi rispetto ai costi e ai rischi.

Cos'è un facilitatore di pagamento (PayFac)?

Un facilitatore di pagamento, o PayFac, è un tipo di fornitore di servizi di terze parti. Consente alle aziende di accettare pagamenti con carte di credito e di debito senza un conto commerciante tradizionale.

PayFac funge da intermediario tra le imprese e gli elaboratori di pagamento, semplificando il processo di richiesta e offrendo tempi di approvazione più rapidi. PayFacs in genere offre una gamma di funzionalità e vantaggi. Questi includono pagine di pagamento personalizzabili, protezione dalle frodi e gestione del chargeback.

PayFac spesso addebita una commissione di transazione fissa, che può essere più conveniente per le piccole imprese o per quelle con volumi di transazione inferiori. Tuttavia, PayFacs può anche avere limiti di transazione inferiori o requisiti più rigorosi rispetto ai tradizionali account commerciante.

Inoltre, poiché i PayFacs fungono da intermediari, possono essere ritenuti responsabili di storni di addebito o transazioni fraudolente, con ripercussioni sui loro profitti. Nel complesso, PayFacs offre un'alternativa flessibile e conveniente ai tradizionali conti commerciali. Ma è importante che le aziende valutino attentamente le offerte e le tariffe del fornitore prima di scegliere una soluzione.

Alternativa: vantaggi e svantaggi dell'elaborazione dei pagamenti di terze parti

L'elaborazione dei pagamenti di terze parti è diventata un'opzione popolare per le aziende di tutte le dimensioni. Offre un modo rapido e semplice per accettare pagamenti elettronici senza investire in costose infrastrutture. Mentre ci sono molti vantaggi nell'usare l'elaborazione dei pagamenti di terze parti, ci sono anche alcuni potenziali svantaggi che le aziende dovrebbero considerare.

Vantaggi dell'elaborazione dei pagamenti di terze parti

• Problemi ridotti per i commercianti – Non c'è bisogno di gestire da soli i dettagli di pagamento e le transazioni.
• Maggiore sicurezza – Le informazioni sensibili sui pagamenti dei clienti non vengono memorizzate presso il commerciante.
• Prevenzione frodi – I processori di pagamento dedicati dispongono di strumenti avanzati di rilevamento e monitoraggio delle frodi.
• Accetta più metodi di pagamento - Aggiungi facilmente opzioni come Amex, Discover, Apple Pay, ecc.
• Focus sul core business – I commercianti possono concentrarsi sui loro prodotti e servizi chiave.

Svantaggi dell'elaborazione dei pagamenti di terze parti

• Spese di elaborazione – I commercianti devono pagare una percentuale di ogni transazione al processore di pagamento.
• Mancanza di controllo – Viene rinunciato a un certo controllo e flessibilità per quanto riguarda il modo in cui i pagamenti vengono elaborati.
• Sfide di integrazione – L'integrazione con un sistema di terze parti può richiedere risorse e tempo.
• Responsabilità per frode – Sebbene sia meno probabile, i commercianti possono comunque essere ritenuti responsabili di frodi non rilevate dal processore.
• Costi di conversione – Cambiare i processori di pagamento una volta integrati può essere difficile e costoso.
• Dipendenze tecniche – Affidamento al processore di pagamento per le principali funzionalità di pagamento. I problemi con i loro sistemi possono influire sull'attività del commerciante.

Come accettare pagamenti con carta di credito senza un conto commerciante

Esistono diversi modi per accettare pagamenti senza un conto commerciante, a seconda del tipo e del volume delle transazioni che devi elaborare. Ecco alcune opzioni:

1. Opzione 1: Prestatori di servizi di pagamento: Puoi utilizzare fornitori di servizi di pagamento di terze parti come PayPal, Stripe o Square per accettare pagamenti. Questi fornitori offrono una gamma di opzioni di pagamento, tra cui carte di credito e di debito, bonifici bancari e portafogli digitali. Fanno pagare una commissione per transazione, ma non richiedono di avere un conto commerciante.
2. Opzione 2: app di pagamento peer-to-peer: Le app di pagamento peer-to-peer come Venmo, Cash App e Zelle ti consentono di inviare e ricevere pagamenti direttamente dal tuo conto bancario o dalla tua carta di debito. Queste app sono progettate principalmente per uso personale, ma puoi utilizzarle anche per transazioni di piccole imprese.
3. Opzione 3: fatture elettroniche: Puoi creare fatture elettroniche utilizzando software di contabilità come QuickBooks, FreshBooks o Wave. Queste fatture possono includere collegamenti di pagamento che consentono ai clienti di pagare con carta di credito o di debito, bonifico bancario o portafoglio digitale. Puoi anche inviare e-mail di sollecito per le fatture non pagate.
4. Opzione 4: terminali virtuali: Alcuni fornitori di servizi di pagamento offrono terminali virtuali che consentono di elaborare i pagamenti manualmente. Inserisci le informazioni di pagamento del cliente attraverso il sistema del fornitore. Questa opzione può essere adatta per le aziende con un basso volume di transazioni.

Accettazione di pagamenti in negozio senza un account commerciante

L'accettazione di pagamenti in negozio senza un account commerciante è possibile attraverso l'uso di processori di pagamento di terze parti o facilitatori di pagamento. Molti processori di pagamento offrono soluzioni hardware e software per punti vendita. Consentono alle aziende di accettare pagamenti con carta attraverso un tradizionale sistema di punti vendita.

Alcuni processori di pagamento offrono anche soluzioni di pagamento mobile, consentendo alle aziende di accettare pagamenti utilizzando uno smartphone o un tablet. I facilitatori di pagamento offrono soluzioni simili, consentendo alle aziende di accettare pagamenti con carta senza un conto commerciante tradizionale.

Accetta carte di credito online senza un account commerciante

Le aziende possono accettare pagamenti online senza account commerciante integrando un gateway di pagamento nel proprio sito Web o negozio online. I gateway di pagamento consentono alle aziende di accettare ed elaborare in modo sicuro pagamenti con carta tramite il loro sito Web o app mobile. Alcuni gateway di pagamento offrono funzionalità aggiuntive come la protezione dalle frodi e la gestione del chargeback.

Le aziende possono accettare pagamenti online tramite app di pagamento mobile. Questo può addebitare commissioni più basse o offrire maggiore flessibilità rispetto ai conti commerciante tradizionali.

Accetta pagamenti con carta di credito senza una macchina di persona

Se stai cercando un modo per accettare pagamenti con carta di persona senza un lettore di carte, alcuni fornitori di servizi di pagamento (PSP) offrono un'app di elaborazione dei pagamenti che può essere installata sul tuo smartphone. Con questa app, puoi inserire manualmente i dettagli della carta di un cliente o scansiona un codice QR per facilitare in modo rapido e sicuro i pagamenti in loco. Questa opzione può essere un'alternativa conveniente ed economica all'utilizzo di un lettore di schede tradizionale.

Vantaggi di Stripe rispetto agli account commerciante

Stripe è una popolare società di elaborazione dei pagamenti che offre vari vantaggi alle aziende che cercano di accettare pagamenti con carta di credito. Rispetto ai tradizionali account commerciante, Stripe offre diversi vantaggi. Questi includono configurazione e integrazione semplici, prezzi trasparenti e opzioni di pagamento flessibili.

L'API e gli strumenti per sviluppatori di Stripe consentono alle aziende di integrare facilmente l'elaborazione dei pagamenti nel loro sito Web o app mobile esistente senza la necessità di un account commerciante tradizionale. Stripe offre anche una struttura dei prezzi trasparente senza costi di installazione, canoni mensili o costi nascosti.

Inoltre, le aziende che utilizzano Stripe possono accettare vari tipi di pagamento. Questi includono carte di credito e di debito, Apple Pay, Google Pay e altro ancora. Opzioni di pagamento flessibili di Stripe, tra cui fatturazione e abbonamenti ricorrenti. Questo lo rende una scelta popolare per le aziende che offrono servizi o prodotti in corso.

Ecco un tabella di confronto per conto commerciante vs conto bancario aziendale:

	Conto commerciante	Conto bancario aziendale
Definizione	Un tipo di conto bancario che consente alle aziende di accettare pagamenti con carte di credito e di debito	Un conto aziendale standard che consente alle aziende di depositare e gestire i propri fondi
Commissioni	Potrebbero essere applicati costi di transazione, costi mensili, costi di chargeback, costi di installazione e altri costi	Potrebbero essere applicate commissioni di manutenzione mensili, commissioni di transazione, commissioni di scoperto e altre spese
Accettazione carte di credito	Consente alle aziende di accettare pagamenti con carte di credito e di debito dai clienti	Non fornisce funzionalità di elaborazione delle carte di credito
Processo di candidatura	Processo lungo e complesso con severi requisiti per l'approvazione	Processo relativamente semplice con meno requisiti per l'approvazione
Processo di pagamento	Richiede un gateway di pagamento e potrebbe avere tempi di elaborazione più lunghi	Direttamente collegato al conto bancario, consentendo tempi di elaborazione più rapidi
Accessibilità	Potrebbe non essere disponibile per tutte le aziende, in particolare quelle con operazioni ad alto rischio	Disponibile per la maggior parte delle aziende indipendentemente dal settore o dal livello di rischio
Gestione del rischio	I commercianti sono responsabili del chargeback e della prevenzione delle frodi	Le banche in genere forniscono servizi di rilevamento e prevenzione delle frodi
Responsabilità	I commercianti possono essere responsabili di storni di addebito e transazioni fraudolente	Le banche possono assumersi una certa responsabilità per attività fraudolente

Sono disponibili diverse opzioni per accettare pagamenti con carta di credito senza un account commerciante. Dai facilitatori di pagamento come PayPal e Square ai processori di pagamento mobile come Stripe, puoi trovare una soluzione che funzioni al meglio per la tua azienda. Ci auguriamo che questa guida su "Come accettare pagamenti con carta di credito senza un account commerciante" ti aiuti a fornirti preziose informazioni e opzioni.

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Domande frequenti sull'accettazione di pagamenti con carta di credito senza un account commerciante