À l'ère numérique d'aujourd'hui, l'idée d'une société sans numéraire gagne du terrain. Aux États-Unis, l'utilisation des espèces diminue depuis des années, de plus en plus de personnes optant pour les méthodes de paiement numériques. Alors que la commodité et la sécurité accrues sont quelques avantages, il y a des préoccupations concernant l'exclusion et la confidentialité. Ici, nous allons explorer les avantages et les inconvénients d'un société sans numéraire, et comment cela peut avoir un impact sur notre économie et notre vie quotidienne.
Définition de la société sans numéraire
Une société sans numéraire est celle où l'argent physique n'est plus le principal moyen d'effectuer des transactions. Au lieu de cela, les méthodes de paiement numériques telles que les cartes de crédit, paiements mobiles, et les virements en ligne sont utilisés pour effectuer des transactions financières. Cette tendance devient de plus en plus populaire en raison des progrès technologiques, qui ont rendu les paiements numériques plus accessibles et plus pratiques.
Le concept d'une société sans numéraire n'est pas nouveau. Des pays comme la Suède, le Danemark et la Corée du Sud ont ouvert la voie dans ce domaine, avec plus de 50% de leur population utilisant des méthodes de paiement numériques.
L'état du cash aux États-Unis
Aux États-Unis, l'utilisation des espèces diminue depuis des années. Selon une récente étude de la Réserve fédérale, l'utilisation des espèces a diminué de 50% entre 2015 et 2020. L'étude a également révélé que les espèces n'étaient utilisées que pour 19% de toutes les transactions en 2020, contre 26% en 2017.
Cette tendance est largement due à la popularité croissante des méthodes de paiement numériques, telles que les cartes de débit, les cartes de crédit et les paiements mobiles. Ces systèmes de paiement électronique sont devenus plus pratiques et accessibles. De nombreuses entreprises ont commencé à donner la priorité aux transactions numériques plutôt qu'aux espèces.
Forbes dit que les paiements numériques sont bons pour les transactions commerciales :
Pour les transactions commerciales également, le sans numéraire présente plusieurs avantages.
La gestion de la trésorerie est éliminée, ce qui réduit le risque de vol et réduit les coûts de sécurité et de stockage.
Les paiements numériques sont souvent des transactions plus rapides, ce qui réduit les files d'attente et améliore l'expérience du client en magasin. La commodité du client stimule donc les ventes.
Une trace claire est disponible pour faciliter la comptabilité, aider à simplifier les opérations et la conformité fiscale.
— Du contributeur forbes Piyush Khaitan et de l'éditeur Armaan Joshi
Cependant, bien que l'utilisation des espèces diminue, elle reste une forme de paiement importante pour certains groupes. L'étude de la Réserve fédérale a révélé que l'argent liquide est toujours le mode de paiement le plus couramment utilisé pour les transactions sous $10 et qu'il est préféré par de nombreux ménages à faible revenu et les Américains âgés.
Un autre facteur contribuant à la baisse de l'utilisation des espèces est la pandémie de COVID-19. De nombreuses entreprises et consommateurs ont utilisé des méthodes de paiement sans contact pour réduire le risque de transmission du virus.
Malgré la baisse de l'utilisation des espèces, il est important de noter que les espèces ont toujours cours légal et doivent être acceptées comme moyen de paiement par les entreprises. Cependant, certaines entreprises ont commencé à refuser les espèces en raison de problèmes d'hygiène et de sécurité.
Avantages et inconvénients de la société sans numéraire
Comme pour tout changement sociétal majeur, une société sans numéraire a des avantages et des inconvénients.
Avantages et inconvénients de la société sans numéraire :
| Avantages d'une société sans numéraire | Inconvénients d'une société sans numéraire |
|---|---|
| Efficace et pratique | Risques de cybersécurité |
| Transparence financière | Surveillance et contrôle des transactions financières |
| L'inclusion financière | Exacerber les inégalités existantes et conduire à l'exclusion financière |
| Sécurité | Sous réserve de problèmes techniques et de pannes |
| Avantages environnementaux | Vulnérable aux pannes de courant et autres catastrophes |
Avantages de la société sans numéraire
Une société sans numéraire offre plusieurs avantages.
- Tout d'abord, il est plus efficace et pratique. Les paiements électroniques peuvent être traités instantanément et sans manipulation physique d'espèces. Cela réduit le temps et les efforts nécessaires pour gérer les liquidités et élimine le risque de vol ou de perte.
- Deuxièmement, les paiements électroniques offrent une plus grande transparence financière. Cela facilite le suivi et le contrôle des transactions financières. Cela peut aider à réduire le blanchiment d'argent, l'évasion fiscale et d'autres formes de criminalité financière.
- Troisièmement, les transactions autres qu'en espèces peuvent également favoriser l'inclusion financière. Il élimine le besoin d'un compte bancaire physique ou d'un historique de crédit pour accéder aux services financiers. Cela peut particulièrement profiter aux personnes à faible revenu ou à celles qui n'ont pas accès aux services bancaires traditionnels.
- Quatrièmement, les paiements électroniques peuvent également être plus sûrs que les espèces. Ils sont moins vulnérables au vol et à la fraude. Cela peut réduire le risque de perte financière pour les particuliers et les entreprises.
- Cinquièmement, les transactions non monétaires peuvent également avoir des avantages environnementaux. Cela réduit le besoin de papier-monnaie et les impacts environnementaux associés à la production et à l'élimination des liquidités.
Inconvénient de la société sans numéraire
Bien qu'une société sans numéraire présente de nombreux avantages, il existe également des inconvénients potentiels.
- Premièrement, les transactions électroniques peuvent être vulnérables aux cyberattaques et à la fraude numérique. Cela peut compromettre les données personnelles et financières.
- Deuxièmement, les transactions virtuelles pourraient également conduire à une surveillance et un contrôle accrus des transactions financières, portant potentiellement atteinte à la vie privée et aux libertés civiles.
- Troisièmement, les transactions virtuelles pourraient exclure ceux qui n'ont pas accès aux méthodes de paiement électroniques ou ceux qui ne sont pas à l'aise avec la technologie. Cela pourrait exacerber les inégalités existantes et conduire à l'exclusion financière.
- Quatrièmement, les paiements électroniques peuvent également faire l'objet de problèmes techniques et de pannes. Cela peut perturber les transactions et entraîner des pertes financières.
- Cinquièmement, les transactions virtuelles pourraient également être vulnérables aux pannes de courant et autres catastrophes. Cela pourrait perturber les systèmes de paiement électronique, entraînant un chaos économique potentiel.
À quoi ressemble une société sans numéraire ?
Une société sans numéraire serait une société dans laquelle toutes les transactions financières sont effectuées par voie électronique sans monnaie physique. Cela signifie que le papier-monnaie et les pièces ne seraient plus utilisés comme moyen d'échange.
Au lieu de cela, les transactions seraient effectuées à l'aide de méthodes de paiement électroniques telles que les cartes de crédit et de débit, les paiements mobiles et les portefeuilles numériques. Cela nécessiterait une augmentation significative de l'utilisation de la technologie et de l'infrastructure pour soutenir les transactions électroniques.
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Exemples de sociétés sans numéraire
Bien qu'aucun pays n'ait encore atteint une société totalement sans numéraire, plusieurs exemples de pays ont fait des progrès significatifs dans cette direction.
Par exemple:
- Les entreprises sans espèces sont devenues de plus en plus courantes aux États-Unis. Certaines villes ont adopté des lois interdisant les opérations sans numéraire dans le but de promouvoir l'inclusion financière.
- La Suède a l'un des taux de transactions sans numéraire les plus élevés au monde. Plus de 80% de leurs transactions sont effectuées par voie électronique. Cela est dû en partie à l'utilisation généralisée des paiements mobiles et à la disponibilité des méthodes de paiement électroniques dans de nombreux lieux publics.
- Le Danemark est un autre pays qui a fait des progrès significatifs vers la numérisation des paiements. De nombreuses entreprises et institutions publiques n'acceptent plus les paiements en espèces. Les paiements électroniques sont la norme au Danemark, la grande majorité des transactions étant effectuées par voie électronique.
- Les paiements mobiles remplacent rapidement les espèces comme méthode de paiement préférée en Chine. Plus de 60% de personnes utilisent désormais des applications de paiement mobile comme Alipay et WeChat Pay.
- L'Inde a également fait des progrès significatifs dans la réalisation de la numérisation des paiements. Les efforts de démonétisation du gouvernement en 2016 ont entraîné une augmentation des paiements électroniques et une baisse de l'utilisation des espèces.
Qu'en est-il de la production de trésorerie ?
À mesure que l'utilisation de la monnaie physique diminue, le besoin de production et de circulation de liquidités diminue également. Cela a des implications importantes pour la production et la gestion de la monnaie physique.
Par exemple, aux États-Unis, la Réserve fédérale estime que la valeur totale de la monnaie américaine en circulation en 2021 était d'environ $2,1 billions. Bien que cela puisse sembler un montant important, il ne s'agit que d'une petite fraction de la valeur totale de l'argent dans l'économie américaine, principalement représentée par les transactions électroniques.
Malgré le besoin décroissant de monnaie physique, la production de liquidités reste une fonction importante des banques centrales du monde entier. Cela comprend l'impression des billets et la frappe des pièces, ainsi que la distribution et la gestion des liquidités.
Alors que les paiements électroniques deviennent de plus en plus répandus, les banques centrales explorent de plus en plus les moyens de réduire le coût et la complexité de la production et de la distribution des espèces. Cela peut inclure l'utilisation de nouveaux matériaux et technologies pour rendre les billets de banque et les pièces plus durables et plus sûrs. Et développer de nouvelles méthodes de distribution et de gestion des liquidités.
Tendance commerciale sans numéraire
La tendance au commerce sans numéraire se développe, en particulier dans les secteurs de la vente au détail et de la restauration.
Les entreprises adoptent de plus en plus les méthodes de paiement électroniques. Tels que les cartes de crédit et de débit, les paiements mobiles et les plateformes de paiement en ligne. Les préférences des consommateurs alimentent en partie cette tendance vers des options de paiement plus rapides et plus pratiques.
L'activité sans numéraire a également le potentiel de réduire les coûts et d'améliorer l'efficacité des entreprises. Les méthodes de paiement électronique peuvent rationaliser le processus de paiement et réduire le besoin de manipulation d'espèces et de mesures de sécurité.
Cependant, on craint que les entreprises sans espèces n'excluent les personnes qui n'ont pas accès aux méthodes de paiement électroniques. Ce sont particulièrement ceux des communautés à faible revenu ou marginalisées.
Certaines villes et certains États des États-Unis ont pris des mesures pour répondre à ces préoccupations, avec l'introduction d'une législation obligeant les entreprises à accepter les paiements en espèces. Cependant, aucune loi fédérale aux États-Unis n'oblige actuellement les entreprises à accepter des espèces.
La Cashless Society arrive-t-elle vraiment ?
Le passage à une société sans numéraire fait l'objet de discussions depuis de nombreuses années. Bien que des progrès aient été réalisés, une société totalement sans numéraire reste loin.
Alors que l'utilisation des espèces a diminué dans de nombreux pays, elle reste un moyen d'échange populaire dans d'autres. Cela est particulièrement évident dans les pays en développement dont l'infrastructure de paiement numérique est moins développée.
De plus, l'accessibilité et l'inclusivité suscitent toujours des inquiétudes. Cela a ralenti l'adoption des méthodes de paiement sans numéraire dans certaines régions.
Cependant, la pandémie de COVID-19 a accéléré la tendance aux paiements sans numéraire. En conséquence, de nombreuses entreprises et consommateurs sont devenus plus à l'aise avec les méthodes de paiement numériques.
Le débat sur les avantages et les inconvénients d'une société sans numéraire se poursuit. Dans le même temps, il y a des avantages évidents à évoluer vers une société sans numéraire, tels qu'une efficacité améliorée et des coûts réduits. L'exclusion, la vie privée et le potentiel d'inégalité accrue suscitent également des inquiétudes. Il reste à voir si le monde adoptera pleinement une société sans numéraire ou si l'argent liquide restera un moyen d'échange vital.
Foire aux questions (FAQ)
- Q1 : Qu'advient-il de l'argent liquide dans une société sans espèces ?
- R1 : Dans une société sans espèces, l'argent liquide ne serait plus utilisé comme moyen de paiement ou d'échange. Au lieu de cela, les transactions seraient effectuées par voie électronique via divers modes de paiement, tels que les cartes de crédit/débit, les applications de paiement mobile ou les portefeuilles numériques. Les espèces deviendraient probablement obsolètes et progressivement retirées de la circulation.
- Q2 : Pourquoi les banques veulent-elles une société sans numéraire ?
- A2 : Les banques peuvent souhaiter une société sans numéraire. Il peut réduire les coûts associés au traitement physique des espèces et accroître l'efficacité du système de paiement. Il offre également un meilleur contrôle sur la politique monétaire et permet un meilleur suivi des transactions financières pour prévenir les activités illégales telles que le blanchiment d'argent. De plus, cela peut augmenter les revenus grâce aux frais pour les transactions électroniques et promouvoir l'adoption des services bancaires numériques.
- Q3 : Une société sans numéraire réduira-t-elle la criminalité ?
- R3 : Une société sans espèces peut potentiellement réduire certaines formes de criminalité, telles que le vol et le cambriolage, directement liées à l'argent physique. Cependant, d'autres formes de crimes financiers, telles que les escroqueries en ligne et le vol d'identité, peuvent devenir plus répandues dans une société sans numéraire. En outre, certains groupes marginalisés qui dépendent de l'argent liquide, tels que les sans-abri et ceux qui n'ont pas accès aux services bancaires, peuvent être touchés de manière disproportionnée.
- Q4 : Pourquoi les gens utilisent-ils rarement l'argent liquide ?
- A4 : Les gens peuvent rarement utiliser des espèces en raison de la commodité et de l'accessibilité des méthodes de paiement électroniques, telles que les cartes de crédit/débit, les applications de paiement mobile et les services bancaires en ligne. De plus, la pandémie de COVID-19 a suscité des inquiétudes accrues concernant le contact physique et la propagation des germes, encourageant davantage l'utilisation de méthodes de paiement sans contact.
- Q5 : Le cashless est-il bon pour l'économie ?
- R5 : L'impact du sans numéraire sur l'économie est un sujet de débat parmi les experts. Dans le même temps, certains soutiennent que les transactions électroniques peuvent améliorer l'efficacité et réduire les coûts. D'autres s'inquiètent de l'exclusion potentielle de certains groupes et des risques de cybercriminalité et de fraude. De plus, l'impact sur les entreprises et les secteurs dépendants de l'argent liquide, tels que les vendeurs de rue et les économies informelles, peut devoir être soigneusement pris en compte. Les effets de l'absence d'argent liquide sur l'économie dépendent de divers facteurs et nécessitent des recherches et des analyses plus approfondies.
- Q6 : Le papier-monnaie est-il en train d'être supprimé ?
- A6 : Alors que l'utilisation de l'argent liquide a diminué dans de nombreuses régions du monde, le papier-monnaie n'est pas complètement éliminé maintenant. De nombreux pays dépendent encore fortement des espèces, et des inquiétudes subsistent quant à l'exclusion de certains groupes et à la vulnérabilité des transactions électroniques à la cybercriminalité et à d'autres risques. Cependant, la tendance aux transactions sans espèces devrait se poursuivre, certains pays et entreprises explorant les monnaies numériques et d'autres formes de paiement électronique.
