Как принимать платежи по кредитным картам без торгового счета

В сегодняшнюю цифровую эпоху прием платежей по кредитным картам стал необходим для многих предприятий. Однако получение торгового счета может быть трудным, дорогим и трудоемким. К счастью, есть доступные альтернативы. Согласно недавнему исследованию, более 90% американцев имеют доступ к смартфону, и мобильные платежные приложения становятся все более популярными. Здесь мы рассмотрим различные варианты принятия платежи по кредитной карте без торгового счета. К ним относятся варианты в магазине и онлайн, а также преимущества использования платежных посредников, таких как Stripe.

Что такое торговый счет?

Торговый счет — это тип банковского счета, который позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от клиентов. Согласно последним статистическим данным, ожидается, что к 2025 году мировой рынок торговых счетов достигнет $16,2 млрд, а совокупный годовой темп роста (CAGR) составит 9,9%.

Чтобы получить торговый счет, предприятия должны подать заявку через банк-эквайер или платежную систему. Они также должны соответствовать определенным критериям, таким как минимальный кредитный рейтинг и объем транзакций. С продавцов взимается ряд комиссий за прием карточных платежей. К ним относятся комиссии за обмен, обработку и возврат платежа. 

Торговые счета особенно полезны для предприятий, которые в значительной степени зависят от транзакций по кредитным и дебетовым картам. Например, магазины электронной коммерции, рестораны и поставщики услуг. Однако процесс подачи заявки может быть сложным, а сборы, связанные с торговыми счетами, могут быстро накапливаться. Это может стать препятствием для малого бизнеса.

Как работает торговый счет?

Компании, которые хотят принимать платежи клиентов по кредитным картам, должны создать учетную запись продавца. Торговый счет — это специализированный банковский счет, на котором хранятся средства от транзакций по кредитным картам до тех пор, пока сеть кредитных карт не обработает платеж. После обработки платежа средства переводятся на банковский счет предприятия.

Однако создание традиционной торговой учетной записи может быть сложным и дорогостоящим процессом. Предприятия должны работать с поставщиком торговых услуг или банком для заключения контракта, оплаты ежемесячных сборов и приобретения оборудования или программного обеспечения для приема платежей в магазине или в Интернете.

Многие предприятия теперь используют универсальных поставщиков платежных услуг, чтобы упростить этот процесс, вместо создания традиционной учетной записи продавца. Эти провайдеры предлагают комплексное решение для обработки платежей, которое включает в себя оборудование, программное обеспечение и услуги платежного шлюза. Обычно они взимают фиксированную комиссию или процент от каждой транзакции, что упрощает и удешевляет для предприятий прием платежей по кредитным картам.

В то время как традиционные торговые счета по-прежнему доступны для бизнеса, многие компании предпочитают поставщиков платежных услуг «все в одном» как более упорядоченное и доступное решение для приема платежей по кредитным картам. Эти провайдеры предлагают ряд функций и преимуществ, таких как простая настройка, отсутствие ежемесячной платы и совместимость с различными способами оплаты и устройствами.

Легко ли подать заявку на торговый счет?

Подача заявки на торговый счет может быть сложным процессом, и простота процесса подачи заявки зависит от типа бизнеса и поставщика торгового счета. Согласно последним данным, среднее время, необходимое для создания учетной записи продавца, может варьироваться от нескольких дней до нескольких недель, а уровень одобрения может составлять всего 60%.

Процесс подачи заявки обычно требует от компаний предоставления подробной информации о своей компании. К ним относятся финансовые отчеты, налоговые идентификационные номера и история обработки. Поставщики торговых счетов также оценивают различные факторы риска. К ним относятся кредитная история бизнеса, тип отрасли и объем транзакций.

После одобрения предприятия должны настроить необходимое оборудование и программное обеспечение для обработки карточных платежей. Это может добавить дополнительное время и расходы. В то же время некоторые поставщики предлагают упрощенные процессы подачи заявок, такие как онлайн-заявки и быстрое время утверждения. Но эти варианты могут иметь более высокую комиссию и менее выгодные условия.

Кроме того, некоторые провайдеры могут потребовать от продавцов подписывать долгосрочные контракты и платить значительные сборы за настройку, ежемесячное обслуживание и обработку транзакций.

Как работает торговый счет?

Торговый счет позволяет предприятиям принимать платежи клиентов по кредитным и дебетовым картам. Когда клиент совершает платеж с помощью своей карты, транзакция обрабатывается через торговый счет, который направляет платеж в соответствующий банк-эквайер и платежную систему.

Согласно отраслевым исследованиям, Процесс приема платежей по кредитным картам включает четыре основных этапа: авторизация, пакетная обработка, клиринг и финансирование.

• На этапе авторизации платежный процессор проверяет данные карты клиента и проверяет наличие достаточного количества средств.
• Затем транзакция группируется и отправляется в банк-эквайер для клиринга. Это включает в себя проверку деталей транзакции и списание средств со счета клиента.
• Наконец, средства переводятся на банковский счет продавца, обычно в течение нескольких дней. Торговые счета обычно взимают различные сборы. К ним относятся сборы за транзакции, сборы за обработку и сборы за возврат средств, которые могут варьироваться в зависимости от поставщика и типа транзакции.

В целом, торговый счет является жизненно важным компонентом для приема платежей по кредитным и дебетовым картам. Это позволяет предприятиям увеличить доход и оптимизировать транзакции.

Торговый счет против коммерческого банковского счета

Хотя торговые и коммерческие банковские счета могут показаться похожими, они служат разным целям. Банковский счет для бизнеса — это стандартный расчетный счет, используемый для управления своими финансами, а торговый счет позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным и дебетовым картам.

Согласно отраслевым исследованиям, многие платежные системы и банки-эквайеры требуют от предприятий наличия отдельных банковских счетов для подачи заявки на торговый счет. Это помогает гарантировать, что бизнес является законным и финансово стабильным. Хотя оба типа счетов могут быть открыты в одном и том же банке, они работают независимо друг от друга. Коммерческий банковский счет, как правило, не требует таких комиссий, как торговый счет, и может иметь разные функции и преимущества в зависимости от банка.

Вот пример таблицы Сравнение торговых счетов и коммерческих банковских счетов:

	Торговый счет	Бизнес Банковский счет
Цель	Обрабатывать платежи по кредитным картам	Держите средства для деловых операций
Сборы	Плата за транзакцию, плата за установку, ежемесячная плата, комиссия за возврат	Плата за счет, комиссия за транзакцию, комиссия за банковский перевод, комиссия за овердрафт
Процесс утверждения	Обширный процесс подачи заявки и андеррайтинга	Относительно легко открывается
Время обработки платежа	Обычно 2-3 рабочих дня	В тот же день или на следующий рабочий день
Возвратные платежи	Продавец несет ответственность за возврат средств	Бизнес несет ответственность за возвратные платежи
Принимаемые виды оплаты	Кредитные и дебетовые карты	Наличные, чеки, переводы ACH, банковские переводы, кредитные и дебетовые карты
Технологическое оборудование	Требуется терминал для кредитных карт или платежный шлюз	Не требуется специализированное оборудование
Доступность	Доступно только для предприятий, отвечающих требованиям андеррайтинга	Доступно любому бизнесу

Недостатки торговых счетов

Хотя торговые счета могут быть полезны для бизнеса, они также имеют определенные недостатки:

• Комиссии, связанные с приемом карточных платежей. Это может быстро накапливаться и поглощать прибыль. С продавцов обычно взимаются различные сборы, в том числе:
  • Плата за обмен,
  • Плата за переработку,
  • Плата за возврат,
  • Операционные издержки
  • Комиссия за конвертацию валюты
  • Плата за подачу заявки
  • Плата за установку
  • Ежегодные сборы

• Процесс подачи заявки на торговый счет может быть сложным. Предприятия должны соответствовать определенным требованиям, таким как минимальный кредитный рейтинг и объем транзакций.
• Риск мошенничества и возвратных платежей. Потому что они могут нести ответственность за мошеннические транзакции и спорные платежи. Это может еще больше повлиять на прибыль бизнеса.
• Текущее обслуживание торгового счета и расходы на оборудование также могут быть бременем для некоторых предприятий. 

Хотя торговые счета могут быть ценным инструментом для приема карточных платежей, предприятия должны сопоставлять преимущества с затратами и рисками.

Что такое Платежный посредник (PayFac)?

Платежный посредник или PayFac — это тип стороннего поставщика услуг. Это позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным и дебетовым картам без традиционного торгового счета.

PayFac выступает в качестве посредника между предприятиями и платежными системами, упрощая процесс подачи заявок и ускоряя время утверждения. PayFac обычно предлагает ряд функций и преимуществ. К ним относятся настраиваемые платежные страницы, защита от мошенничества и управление возвратными платежами.

PayFac часто взимает фиксированную комиссию за транзакцию, которая может быть более доступной для малого бизнеса или компаний с меньшим объемом транзакций. Однако PayFac также может иметь более низкие лимиты транзакций или более строгие требования, чем традиционные торговые счета.

Кроме того, поскольку PayFac выступают в качестве посредников, они могут нести ответственность за возвратные платежи или мошеннические транзакции, что влияет на их прибыль. В целом, PayFacs предлагает гибкую и удобную альтернативу традиционным торговым счетам. Но для предприятий важно тщательно оценить предложения и сборы провайдера, прежде чем выбирать решение.

Альтернатива: преимущества и недостатки сторонней обработки платежей

Сторонняя обработка платежей стала популярным вариантом для предприятий любого размера. Он предлагает быстрый и простой способ принимать электронные платежи без вложений в дорогостоящую инфраструктуру. Хотя у использования сторонней обработки платежей есть много преимуществ, есть также некоторые потенциальные недостатки, которые следует учитывать компаниям.

Преимущества сторонней обработки платежей

• Меньше хлопот для продавцов - Нет необходимости обрабатывать платежные реквизиты и транзакции самостоятельно.
• Повышенная безопасность – Конфиденциальная платежная информация клиента не хранится у продавца.
• Предотвращение мошенничества – Выделенные платежные системы имеют передовые инструменты обнаружения и мониторинга мошенничества.
• Принимайте больше способов оплаты – Легко добавляйте такие опции, как Amex, Discover, Apple Pay и т. д.
• Сосредоточьтесь на основном бизнесе – Продавцы могут сосредоточиться на своих ключевых продуктах и услугах.

Недостатки сторонней обработки платежей

• Плата за переработку – Продавцы должны платить процент от каждой транзакции платежному процессору.
• Недостаток контроля – Отказ от некоторого контроля и гибкости в отношении того, как обрабатываются платежи.
• Проблемы интеграции – Интеграция со сторонней системой может потребовать ресурсов и времени.
• Ответственность за мошенничество – Хотя это менее вероятно, продавцы все же могут нести ответственность за мошенничество, не обнаруженное процессором.
• Затраты на переключение – Смена платежных систем после интеграции может быть сложной и дорогостоящей.
• Технические зависимости – Зависимость от платежного процессора для ключевых платежных функций. Проблемы с их системами могут повлиять на бизнес продавца.

Как принимать платежи по кредитным картам без торгового счета

Есть несколько способов принимать платежи без торгового счета, в зависимости от типа и объема транзакций, которые вам необходимо обработать. Вот несколько вариантов:

1. Вариант 1. Поставщики платежных услуг: Вы можете использовать сторонних поставщиков платежных услуг, таких как PayPal, Stripe или Square, для приема платежей. Эти провайдеры предлагают ряд вариантов оплаты, включая кредитные и дебетовые карты, банковские переводы и цифровые кошельки. Они взимают комиссию за транзакцию, но не требуют наличия торгового счета.
2. Вариант 2: приложения для одноранговых платежей: Приложения для одноранговых платежей, такие как Venmo, Cash App и Zelle, позволяют отправлять и получать платежи непосредственно с вашего банковского счета или дебетовой карты. Эти приложения в первую очередь предназначены для личного использования, но вы также можете использовать их для транзакций малого бизнеса.
3. Вариант 3: Электронные счета: Вы можете создавать электронные счета с помощью программного обеспечения для бухгалтерского учета, такого как QuickBooks, FreshBooks или Wave. Эти счета могут включать платежные ссылки, позволяющие клиентам оплачивать кредитной или дебетовой картой, банковским переводом или цифровым кошельком. Вы также можете отправлять электронные письма с напоминанием о неоплаченных счетах.
4. Вариант 4: Виртуальные терминалы: Некоторые поставщики платежных услуг предлагают виртуальные терминалы, которые позволяют обрабатывать платежи вручную. Вы вводите платежную информацию клиента через систему провайдера. Этот вариант может подойти для предприятий с небольшим объемом транзакций.

Прием платежей в магазине без торгового счета

Прием платежей в магазине без учетной записи продавца возможен с помощью сторонних платежных систем или платежных посредников. Многие платежные системы предлагают аппаратные и программные решения для точек продаж. Они позволяют предприятиям принимать карточные платежи через традиционную систему торговых точек.

Некоторые платежные системы также предлагают решения для мобильных платежей, позволяющие предприятиям принимать платежи с помощью смартфона или планшета. Платежные посредники предлагают аналогичные решения, позволяющие предприятиям принимать платежи по картам без традиционного торгового счета.

Принимайте кредитные карты онлайн без торгового счета

Предприятия могут принимать онлайн-платежи без учетной записи продавца, интегрировав платежный шлюз на свой веб-сайт или в интернет-магазин. Платежные шлюзы позволяют предприятиям безопасно принимать и обрабатывать карточные платежи через свой веб-сайт или мобильное приложение. Некоторые платежные шлюзы предлагают дополнительные функции, такие как защита от мошенничества и управление возвратными платежами.

Компании могут принимать онлайн-платежи через мобильные платежные приложения. Это может взимать более низкие комиссии или предлагать большую гибкость, чем традиционные торговые счета.

Принимайте платежи по кредитным картам без личного присутствия

Если вы ищете способ принимать платежи по картам лично без устройства для чтения карт, некоторые поставщики платежных услуг (PSP) предлагают приложение для обработки платежей, которое можно установить на ваш смартфон. С помощью этого приложения вы можете ввести данные карты клиента вручную или отсканировать QR-код для быстрого и безопасного осуществления платежей на месте. Этот вариант может быть удобной и экономичной альтернативой использованию традиционного устройства для чтения карт.

Преимущества Stripe по сравнению с торговыми счетами

Stripe — популярная компания по обработке платежей, предлагающая различные преимущества для предприятий, желающих принимать платежи по кредитным картам. По сравнению с традиционными торговыми аккаунтами Stripe предлагает несколько преимуществ. К ним относятся простая настройка и интеграция, прозрачное ценообразование и гибкие варианты оплаты.

API-интерфейс Stripe и инструменты разработчика позволяют компаниям легко интегрировать обработку платежей в свой существующий веб-сайт или мобильное приложение без необходимости в традиционной учетной записи продавца. Stripe также предлагает прозрачную структуру ценообразования без платы за установку, ежемесячной платы или скрытых затрат.

Кроме того, предприятия, использующие Stripe, могут принимать различные типы платежей. К ним относятся кредитные и дебетовые карты, Apple Pay, Google Pay и многое другое. Гибкие способы оплаты Stripe, включая периодические выставления счетов и подписки. Это делает его популярным выбором для предприятий, предлагающих текущие услуги или продукты.

Вот сравнительная таблица для Merchant Account и Business Bank Account:

	Торговый счет	Бизнес Банковский счет
Определение	Тип банковского счета, который позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным и дебетовым картам.	Стандартный бизнес-счет, который позволяет предприятиям вносить средства и управлять ими.
Сборы	Могут взиматься транзакционные сборы, ежемесячные сборы, сборы за возврат средств, сборы за установку и другие расходы.	Могут взиматься ежемесячные сборы за обслуживание, сборы за транзакции, сборы за овердрафт и другие сборы.
Прием кредитных карт	Позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от клиентов	Не предоставляет возможности обработки кредитных карт
Прикладной процесс	Длительный и сложный процесс со строгими требованиями к утверждению	Относительно простой процесс с меньшим количеством требований для утверждения
Процесс оплаты	Требуется платежный шлюз и может иметь более длительное время обработки	Прямая связь с банковским счетом, что позволяет сократить время обработки
Доступность	Может быть недоступно для всех предприятий, особенно для предприятий с высокой степенью риска.	Доступно для большинства предприятий независимо от отрасли или уровня риска
Управление рисками	Продавцы несут ответственность за возврат платежей и предотвращение мошенничества	Банки обычно предоставляют услуги по обнаружению и предотвращению мошенничества.
Обязанность	Продавцы могут нести ответственность за возвратные платежи и мошеннические транзакции	Банки могут взять на себя некоторую ответственность за мошенническую деятельность

Существует несколько вариантов приема платежей по кредитным картам без торгового счета. От посредников платежей, таких как PayPal и Square, до процессоров мобильных платежей, таких как Stripe, вы можете найти решение, которое лучше всего подходит для вашего бизнеса. Мы надеемся, что это руководство «Как принимать платежи по кредитным картам без торгового счета» поможет вам получить ценную информацию и варианты.

---

О приеме платежей по кредитным картам без торгового счета Часто задаваемые вопросы