In today’s digital age, accepting credit card payments has become necessary for many businesses. However, obtaining a merchant account can be difficult, expensive, and time-consuming. Fortunately, there are alternatives available. According to recent research, over 90% of Americans have access to a smartphone, and mobile payment apps are becoming more popular. Here, We will explore various options for accepting credit card payments without a merchant account. These include in-store and online options and the benefits of using payment facilitators like Stripe.
Что такое торговый счет?
Торговый счет — это тип банковского счета, который позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от клиентов. Согласно последним статистическим данным, ожидается, что к 2025 году мировой рынок торговых счетов достигнет $16,2 млрд, а совокупный годовой темп роста (CAGR) составит 9,9%.
Чтобы получить торговый счет, предприятия должны подать заявку через банк-эквайер или платежную систему. Они также должны соответствовать определенным критериям, таким как минимальный кредитный рейтинг и объем транзакций. С продавцов взимается ряд комиссий за прием карточных платежей. К ним относятся комиссии за обмен, обработку и возврат платежа.
Торговые счета особенно полезны для предприятий, которые в значительной степени зависят от транзакций по кредитным и дебетовым картам. Например, магазины электронной коммерции, рестораны и поставщики услуг. Однако процесс подачи заявки может быть сложным, а сборы, связанные с торговыми счетами, могут быстро накапливаться. Это может стать препятствием для малого бизнеса.
Легко ли подать заявку на торговый счет?
Подача заявки на торговый счет может быть сложным процессом, и простота процесса подачи заявки зависит от типа бизнеса и поставщика торгового счета. Согласно последним данным, среднее время, необходимое для создания учетной записи продавца, может варьироваться от нескольких дней до нескольких недель, а уровень одобрения может составлять всего 60%.
Процесс подачи заявки обычно требует от компаний предоставления подробной информации о своей компании. К ним относятся финансовые отчеты, налоговые идентификационные номера и история обработки. Поставщики торговых счетов также оценивают различные факторы риска. К ним относятся кредитная история бизнеса, тип отрасли и объем транзакций.
После одобрения предприятия должны настроить необходимое оборудование и программное обеспечение для обработки карточных платежей. Это может добавить дополнительное время и расходы. В то же время некоторые поставщики предлагают упрощенные процессы подачи заявок, такие как онлайн-заявки и быстрое время утверждения. Но эти варианты могут иметь более высокую комиссию и менее выгодные условия.
Кроме того, некоторые провайдеры могут потребовать от продавцов подписывать долгосрочные контракты и платить значительные сборы за настройку, ежемесячное обслуживание и обработку транзакций.
Как работает торговый счет?
Торговый счет позволяет предприятиям принимать платежи клиентов по кредитным и дебетовым картам. Когда клиент совершает платеж с помощью своей карты, транзакция обрабатывается через торговый счет, который направляет платеж в соответствующий банк-эквайер и платежную систему.
Согласно отраслевым исследованиям, процесс приема платежей по кредитным картам включает четыре основных этапа: авторизация, пакетная обработка, клиринг и финансирование.
- На этапе авторизации платежный процессор проверяет данные карты клиента и проверяет наличие достаточного количества средств.
- Затем транзакция группируется и отправляется в банк-эквайер для клиринга. Это включает в себя проверку деталей транзакции и списание средств со счета клиента.
- Наконец, средства переводятся на банковский счет продавца, обычно в течение нескольких дней. Торговые счета обычно взимают различные сборы. К ним относятся сборы за транзакции, сборы за обработку и сборы за возврат средств, которые могут варьироваться в зависимости от поставщика и типа транзакции.
В целом, торговый счет является жизненно важным компонентом для приема платежей по кредитным и дебетовым картам. Это позволяет предприятиям увеличить доход и оптимизировать транзакции.
Торговый счет против коммерческого банковского счета
Хотя торговые и коммерческие банковские счета могут показаться похожими, они служат разным целям. Банковский счет для бизнеса — это стандартный расчетный счет, используемый для управления своими финансами, а торговый счет позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным и дебетовым картам.
Согласно отраслевым исследованиям, многие платежные системы и банки-эквайеры требуют от предприятий наличия отдельных банковских счетов для подачи заявки на торговый счет. Это помогает гарантировать, что бизнес является законным и финансово стабильным. Хотя оба типа счетов могут быть открыты в одном и том же банке, они работают независимо друг от друга. Коммерческий банковский счет, как правило, не требует таких комиссий, как торговый счет, и может иметь разные функции и преимущества в зависимости от банка.
Вот пример таблицы Сравнение торговых счетов и коммерческих банковских счетов:
| Торговый счет | Бизнес Банковский счет | |
|---|---|---|
| Цель | Обрабатывать платежи по кредитным картам | Держите средства для деловых операций |
| Сборы | Плата за транзакцию, плата за установку, ежемесячная плата, комиссия за возврат | Плата за счет, комиссия за транзакцию, комиссия за банковский перевод, комиссия за овердрафт |
| Процесс утверждения | Обширный процесс подачи заявки и андеррайтинга | Относительно легко открывается |
| Время обработки платежа | Обычно 2-3 рабочих дня | В тот же день или на следующий рабочий день |
| Возвратные платежи | Продавец несет ответственность за возврат средств | Бизнес несет ответственность за возвратные платежи |
| Принимаемые виды оплаты | Кредитные и дебетовые карты | Наличные, чеки, переводы ACH, банковские переводы, кредитные и дебетовые карты |
| Технологическое оборудование | Требуется терминал для кредитных карт или платежный шлюз | Не требуется специализированное оборудование |
| Доступность | Доступно только для предприятий, отвечающих требованиям андеррайтинга | Доступно любому бизнесу |
Недостатки торговых счетов
Хотя торговые счета могут быть полезны для бизнеса, они также имеют определенные недостатки:
- Комиссии, связанные с приемом карточных платежей. С продавцов обычно взимаются различные сборы, включая комиссию за обмен, обработку и возврат платежа. Это может быстро накапливаться и поглощать прибыль.
- Процесс подачи заявки на торговый счет может быть сложным. Предприятия должны соответствовать определенным требованиям, таким как минимальный кредитный рейтинг и объем транзакций.
- Риск мошенничества и возвратных платежей. Потому что они могут нести ответственность за мошеннические транзакции и спорные платежи. Это может еще больше повлиять на прибыль бизнеса.
- Текущее обслуживание торгового счета и расходы на оборудование также могут быть бременем для некоторых предприятий.
Хотя торговые счета могут быть ценным инструментом для приема карточных платежей, предприятия должны сопоставлять преимущества с затратами и рисками.
Что такое Платежный посредник (PayFac)?
Платежный посредник или PayFac — это тип стороннего поставщика услуг. Это позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным и дебетовым картам без традиционного торгового счета.
PayFac выступает в качестве посредника между предприятиями и платежными системами, упрощая процесс подачи заявок и ускоряя время утверждения. PayFac обычно предлагает ряд функций и преимуществ. К ним относятся настраиваемые платежные страницы, защита от мошенничества и управление возвратными платежами.
PayFac часто взимает фиксированную комиссию за транзакцию, которая может быть более доступной для малого бизнеса или компаний с меньшим объемом транзакций. Однако PayFac также может иметь более низкие лимиты транзакций или более строгие требования, чем традиционные торговые счета.
Кроме того, поскольку PayFac выступают в качестве посредников, они могут нести ответственность за возвратные платежи или мошеннические транзакции, что влияет на их прибыль. В целом, PayFacs предлагает гибкую и удобную альтернативу традиционным торговым счетам. Но для предприятий важно тщательно оценить предложения и сборы провайдера, прежде чем выбирать решение.
Как принимать платежи по кредитным картам без торгового счета
В то время как торговые счета являются популярным способом для предприятий принимать платежи по кредитным и дебетовым картам, доступны альтернативные варианты.
Компании могут принимать платежи по картам без торгового счета, используя сторонние платежные системы или платежные системы. Сторонние процессоры позволяют предприятиям принимать платежи по картам путем интеграции со своим существующим веб-сайтом или системой торговых точек. Они могут предлагать ряд функций, включая защиту от мошенничества и управление возвратными платежами. Платежные посредники, как упоминалось ранее, предлагают аналогичную услугу. Они выступают в качестве посредников между предприятиями и платежными системами.
Кроме того, предприятия могут принимать платежи по картам через мобильные платежные приложения или сервисы. Это может взимать более низкие комиссии или предлагать большую гибкость, чем традиционные торговые счета. Предприятия также могут принимать платежи по картам, вручную вводя информацию о карте в виртуальный терминал, хотя этот метод может нести более высокий риск мошенничества или возвратных платежей.
Прием платежей в магазине без торгового счета
Прием платежей в магазине без учетной записи продавца возможен с помощью сторонних платежных систем или платежных посредников. Многие платежные системы предлагают аппаратные и программные решения для точек продаж. Они позволяют предприятиям принимать карточные платежи через традиционную систему торговых точек.
Некоторые платежные системы также предлагают решения для мобильных платежей, позволяющие предприятиям принимать платежи с помощью смартфона или планшета. Платежные посредники предлагают аналогичные решения, позволяющие предприятиям принимать платежи по картам без традиционного торгового счета.
Кроме того, предприятия могут принимать платежи в магазине через мобильные приложения, такие как PayPal, Square или Venmo. Эти приложения позволяют клиентам оплачивать покупки, сканируя QR-код. Это делает их удобным вариантом для малого бизнеса или компаний с небольшим объемом транзакций.
Прием онлайн-платежей без торгового счета
Компании могут принимать онлайн-платежи, интегрировав платежный шлюз на свой веб-сайт или в интернет-магазин. Платежные шлюзы позволяют предприятиям безопасно принимать и обрабатывать карточные платежи через свой веб-сайт или мобильное приложение. Некоторые платежные шлюзы предлагают дополнительные функции, такие как защита от мошенничества и управление возвратными платежами.
Компании могут принимать онлайн-платежи через мобильные платежные приложения. Это может взимать более низкие комиссии или предлагать большую гибкость, чем традиционные торговые счета.
Кроме того, предприятия также могут принимать онлайн-платежи через сервисы одноранговых платежей, такие как PayPal, Square Cash или Venmo.
Обработка мобильных платежей в личном кабинете
Обработка мобильных платежей с личным присутствием является популярным вариантом для компаний, которые хотят принимать платежи по кредитным картам на ходу. Компании могут использовать приложения для мобильных платежей, такие как PayPal, Square или Stripe, для приема платежей с помощью смартфона или планшета.
Они должны загрузить приложение для мобильных платежей и подключить устройство для чтения карт к устройству. Это мобильное платежное приложение позволяет предприятиям принимать платежи из любого места. Эти приложения также предлагают ряд функций, в том числе возможность принимать платежи, возвращать деньги и просматривать историю транзакций. Некоторые приложения предлагают дополнительные функции, такие как управление запасами и отчеты о продажах.
Некоторые платежные системы также предлагают бесконтактные способы оплаты, такие как NFC-платежи. Это позволяет клиентам платить, просто прикасаясь своей бесконтактной картой или смартфоном к платежному устройству.
Малые предприятия часто используют решения для обработки мобильных платежей. Это связано с тем, что они предлагают экономичный и удобный способ приема карточных платежей без необходимости использования традиционного торгового счета. В целом, обработка мобильных платежей с личным присутствием является универсальным и удобным вариантом для компаний, которые хотят принимать платежи по картам на ходу.
Преимущества Stripe по сравнению с торговыми счетами
Stripe — популярная компания по обработке платежей, предлагающая различные преимущества для предприятий, желающих принимать платежи по кредитным картам. По сравнению с традиционными торговыми аккаунтами Stripe предлагает несколько преимуществ. К ним относятся простая настройка и интеграция, прозрачное ценообразование и гибкие варианты оплаты.
API-интерфейс Stripe и инструменты разработчика позволяют компаниям легко интегрировать обработку платежей в свой существующий веб-сайт или мобильное приложение без необходимости в традиционной учетной записи продавца. Stripe также предлагает прозрачную структуру ценообразования без платы за установку, ежемесячной платы или скрытых затрат.
Кроме того, предприятия, использующие Stripe, могут принимать различные типы платежей. К ним относятся кредитные и дебетовые карты, Apple Pay, Google Pay и многое другое. Гибкие способы оплаты Stripe, включая периодические выставления счетов и подписки. Это делает его популярным выбором для предприятий, предлагающих текущие услуги или продукты.
Вот сравнительная таблица для Merchant Account и Business Bank Account:
| Торговый счет | Бизнес Банковский счет | |
|---|---|---|
| Определение | Тип банковского счета, который позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным и дебетовым картам. | Стандартный бизнес-счет, который позволяет предприятиям вносить средства и управлять ими. |
| Сборы | Могут взиматься транзакционные сборы, ежемесячные сборы, сборы за возврат средств, сборы за установку и другие расходы. | Могут взиматься ежемесячные сборы за обслуживание, сборы за транзакции, сборы за овердрафт и другие сборы. |
| Прием кредитных карт | Позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от клиентов | Не предоставляет возможности обработки кредитных карт |
| Прикладной процесс | Длительный и сложный процесс со строгими требованиями к утверждению | Относительно простой процесс с меньшим количеством требований для утверждения |
| Процесс оплаты | Требуется платежный шлюз и может иметь более длительное время обработки | Прямая связь с банковским счетом, что позволяет сократить время обработки |
| Доступность | Может быть недоступно для всех предприятий, особенно для предприятий с высокой степенью риска. | Доступно для большинства предприятий независимо от отрасли или уровня риска |
| Управление рисками | Продавцы несут ответственность за возврат платежей и предотвращение мошенничества | Банки обычно предоставляют услуги по обнаружению и предотвращению мошенничества. |
| Обязанность | Продавцы могут нести ответственность за возвратные платежи и мошеннические транзакции | Банки могут взять на себя некоторую ответственность за мошенническую деятельность |
Существует несколько вариантов приема платежей по кредитным картам без торгового счета. От посредников платежей, таких как PayPal и Square, до процессоров мобильных платежей, таких как Stripe, вы можете найти решение, которое лучше всего подходит для вашего бизнеса. Мы надеемся, что это руководство «Как принимать платежи по кредитным картам без торгового счета» поможет вам получить ценную информацию и варианты.
Часто задаваемые вопросы о приеме платежей по кредитным картам без торгового счета
-
Как принимать платежи по кредитным картам на Android?
Для устройств Android доступно несколько приложений для обработки платежей, таких как Square и PayPal. Эти приложения позволяют предприятиям принимать платежи по кредитным картам с помощью смартфона или планшета Android. Это позволяет легко принимать платежи на ходу.
-
Как принимать платежи по кредитным картам для личного использования?
Физические лица могут использовать одноранговые платежные приложения, такие как Venmo, Cash App и PayPal, чтобы принимать платежи по кредитным картам для личного использования. Эти приложения обычно взимают небольшую комиссию за обработку платежей, но предлагают удобный и простой способ перевода денег между физическими лицами.
-
Нужен ли мне торговый счет для приема карточных платежей?
Нет, существуют альтернативные решения для обработки платежей, такие как платежные посредники и шлюзы. Это позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным картам без традиционного торгового счета.
-
Как я могу принимать платежи по кредитным картам без торгового счета?
Several options are available, including payment facilitators like Square and PayPal. You can also choose payment gateways like Stripe and Authorize.Net.
-
Как принимать платежи по кредитным картам без бизнеса?
Физические лица могут использовать одноранговые платежные приложения, такие как Venmo, Cash App и PayPal, чтобы принимать платежи по кредитным картам без бизнеса. Эти приложения обычно требуют, чтобы пользователи создали учетную запись и привязали свои банковские или дебетовые карты для приема платежей.
-
Можете ли вы иметь карточный автомат без бизнес-счета?
Использование карточного автомата без традиционного торгового счета возможно с помощью платежного посредника или поставщика платежного шлюза. Эти решения обычно включают в себя создание учетной записи у провайдера и использование его устройства чтения карт для приема платежей.
-
Могу ли я принимать платежи по картам без устройства чтения карт или POS-терминала?
Прием карточных платежей без кард-ридера или POS-терминала возможен с использованием виртуального терминала или шлюза онлайн-платежей. Эти решения позволяют предприятиям принимать платежи по картам, вводя данные карты клиента в безопасную онлайн-форму.
-
Нужна ли мне зарегистрированная компания для приема платежей по кредитным картам?
Возможен прием платежей по кредитным картам в качестве физического лица без регистрации бизнеса. Тем не менее, предприятиям может потребоваться зарегистрировать свой бизнес и получить необходимые лицензии и разрешения в зависимости от их местоположения и отрасли.
-
Какой самый дешевый способ получать платежи по кредитным картам?
Стоимость приема платежей по кредитным картам варьируется в зависимости от поставщика услуг по обработке платежей и типа транзакции. Однако платежные посредники, такие как Square и PayPal, часто предлагают конкурентоспособные цены и прозрачную структуру комиссий.
-
Как принимать платежи по кредитным картам без считывателя?
Некоторые поставщики услуг по обработке платежей предлагают решения для виртуальных терминалов. Они позволяют предприятиям вручную вводить информацию о кредитной карте для транзакций без физического считывателя карт. Кроме того, некоторые провайдеры предлагают варианты бесконтактных платежей, например платежи NFC, для которых не требуется устройство чтения карт.
