В сегодняшнюю цифровую эпоху идея безналичного общества набирает обороты. В США использование наличных сокращается в течение многих лет, и все больше людей выбирают цифровые способы оплаты. Хотя повышенное удобство и безопасность являются некоторыми преимуществами, существуют опасения по поводу исключения и конфиденциальности. Здесь мы рассмотрим плюсы и минусы безналичное обществои как это может повлиять на нашу экономику и повседневную жизнь.
Определение безналичного общества
Безналичное общество — это когда наличные деньги больше не являются основным средством проведения транзакций. Вместо этого цифровые способы оплаты, такие как кредитные карты, мобильные платежи, а онлайн-переводы используются для совершения финансовых транзакций. Эта тенденция становится все более популярной благодаря технологическим достижениям, которые сделали цифровые платежи более доступными и удобными.
Концепция безналичного общества не нова. Такие страны, как Швеция, Дания и Южная Корея, лидируют в этой области: более 50% их населения используют цифровые способы оплаты.
Состояние наличности в США
В США использование наличных сокращается в течение многих лет. Согласно недавнему исследованию Федерального резерва, использование наличных сократилось на 50% в период с 2015 по 2020 год. Исследование также показало, что наличные использовались только для 19% всех транзакций в 2020 году по сравнению с 26% в 2017 году.
Эта тенденция во многом связана с растущей популярностью цифровых способов оплаты, таких как дебетовые карты, кредитные карты и мобильные платежи. Эти электронные платежные системы стали более удобными и доступными. Многие компании начали отдавать предпочтение цифровым транзакциям, а не наличным деньгам.
Форбс говорит, что цифровые платежи хороши для деловых операций:
Для деловых операций также есть несколько преимуществ безналичной оплаты.
Устраняется управление денежными средствами, что снижает риск кражи и снижает затраты на безопасность и хранение.
Цифровые платежи часто являются более быстрыми транзакциями, что приводит к сокращению очередей и повышению качества обслуживания клиентов в магазине. Таким образом, удобство для клиентов стимулирует продажи.
Четкий след доступен для удобного учета, помогая упростить операции и соблюдение налогового законодательства.
— От автора Forbes Пиюша Хайтана и редактора Армана Джоши.
Однако, хотя использование наличных сокращается, они остаются важной формой оплаты для определенных групп. Исследование Федеральной резервной системы показало, что наличные по-прежнему являются наиболее часто используемой формой оплаты для транзакций в соответствии с $10, и их предпочитают многие домохозяйства с низким доходом и пожилые американцы.
Еще одним фактором, способствующим снижению использования наличных денег, является пандемия COVID-19. Многие предприятия и потребители использовали бесконтактные способы оплаты, чтобы снизить риск передачи вируса.
Несмотря на сокращение использования наличных денег, важно отметить, что наличные по-прежнему являются законным платежным средством и должны приниматься предприятиями в качестве оплаты. Однако некоторые предприятия начали отказываться от наличных из-за опасений по поводу гигиены и безопасности.
Плюсы и минусы безналичного общества
Как и в любом крупном социальном сдвиге, у безналичного общества есть свои плюсы и минусы.
Преимущества и недостатки безналичного общества:
| Преимущества безналичного общества | Недостатки безналичного общества |
|---|---|
| Эффективно и удобно | Риски кибербезопасности |
| Финансовая прозрачность | Наблюдение и мониторинг финансовых операций |
| Финансовая доступность | Усугубить существующее неравенство и привести к финансовой изоляции |
| Безопасность | Возможны технические сбои и простои |
| Экологические преимущества | Уязвимость к перебоям в подаче электроэнергии и другим стихийным бедствиям |
Преимущества безналичного общества
Безналичное общество предлагает несколько преимуществ.
- Во-первых, это более эффективно и удобно. Электронные платежи могут быть обработаны мгновенно и без физической обработки наличных денег. Это сокращает время и усилия, необходимые для управления денежными средствами, и устраняет риск кражи или потери.
- Во-вторых, электронные платежи обеспечивают большую финансовую прозрачность. Это упрощает отслеживание и мониторинг финансовых транзакций. Это может помочь уменьшить отмывание денег, уклонение от уплаты налогов и другие формы финансовых преступлений.
- В-третьих, безналичные операции также могут способствовать расширению доступа к финансовым услугам. Это устраняет необходимость в физическом банковском счете или кредитной истории для доступа к финансовым услугам. Это может особенно принести пользу лицам с низким доходом или тем, кто не имеет доступа к традиционным банковским услугам.
- В-четвертых, электронные платежи также могут быть более безопасными, чем наличные. Они менее уязвимы к воровству и мошенничеству. Это может снизить риск финансовых потерь как для физических лиц, так и для предприятий.
- В-пятых, безналичные операции также могут иметь экологические преимущества. Это снижает потребность в бумажных деньгах и связанное с этим воздействие производства и утилизации наличных денег на окружающую среду.
Недостатки безналичного общества
Хотя у безналичного общества есть много преимуществ, есть и некоторые потенциальные недостатки.
- Во-первых, электронные транзакции могут быть уязвимы для кибератак и цифрового мошенничества. Это может поставить под угрозу личные и финансовые данные.
- Во-вторых, виртуальные транзакции также могут привести к усилению слежки и контроля за финансовыми транзакциями, потенциально нарушая неприкосновенность частной жизни и гражданские свободы.
- В-третьих, виртуальные транзакции могут исключать тех, у кого нет доступа к электронным платежным методам, или тех, кто не любит технологии. Это может усугубить существующее неравенство и привести к финансовой изоляции.
- В-четвертых, электронные платежи также могут быть подвержены техническим сбоям и сбоям. Это может нарушить транзакции и привести к финансовым потерям.
- В-пятых, виртуальные транзакции также могут быть уязвимы к перебоям в подаче электроэнергии и другим стихийным бедствиям. Это может нарушить работу электронных платежных систем, что приведет к потенциальному экономическому хаосу.
Как выглядит безналичное общество?
Безналичным обществом будет общество, в котором все финансовые операции осуществляются в электронном виде без физической валюты. Это означает, что бумажные деньги и монеты больше не будут использоваться в качестве средства обмена.
Вместо этого транзакции будут проводиться с использованием электронных способов оплаты, таких как кредитные и дебетовые карты, мобильные платежи и цифровые кошельки. Это потребует значительного расширения использования технологий и инфраструктуры для поддержки электронных транзакций.
Связанное чтение: Как решить проблему сбоя в обработке кредитных карт
Примеры безналичных обществ
Хотя ни одна страна еще не достигла полностью безналичного общества, несколько стран добились значительного прогресса в этом направлении.
Например:
- Безналичный бизнес становится все более распространенным в Соединенных Штатах. В некоторых городах были приняты законы, запрещающие безналичные операции, чтобы способствовать доступу к финансовым услугам.
- В Швеции один из самых высоких показателей безналичных транзакций в мире. Более 80% их транзакций осуществляются в электронном виде. Отчасти это связано с широким использованием мобильных платежей и наличием электронных способов оплаты во многих общественных местах.
- Дания — еще одна страна, которая добилась значительных успехов в оцифровке платежей. Многие предприятия и государственные учреждения больше не принимают наличные платежи. Электронные платежи являются нормой в Дании, при этом подавляющее большинство транзакций осуществляется в электронном виде.
- Мобильные платежи быстро вытесняют наличные в качестве предпочтительного способа оплаты в Китае. Более 60% людей сейчас используют приложения для мобильных платежей, такие как Alipay и WeChat Pay.
- Индия также добилась значительного прогресса в оцифровке платежей. Усилия правительства по демонетизации в 2016 году привели к всплеску электронных платежей и сокращению использования наличных денег.
Как насчет денежного производства?
По мере того, как использование физической валюты сокращается, потребность в производстве и обращении наличных денег также уменьшается. Это имеет серьезные последствия для производства и управления физической валютой.
Например, в Соединенных Штатах, по оценкам Федеральной резервной системы, общая стоимость американской валюты в обращении по состоянию на 2021 год составляла примерно $2,1 трлн. Хотя это может показаться большой суммой, это лишь небольшая часть общей стоимости денег в экономике США, в основном представленная электронными транзакциями.
Несмотря на снижение потребности в физической валюте, производство наличных денег остается важной функцией центральных банков во всем мире. Это включает в себя печать банкнот и чеканку монет, а также распределение и управление денежными средствами.
По мере того, как электронные платежи становятся все более распространенными, центральные банки все чаще изучают способы снижения стоимости и сложности производства и распределения наличных денег. Это может включать использование новых материалов и технологий, чтобы сделать банкноты и монеты более прочными и безопасными. И разработка новых методов распределения денежных средств и управления ими.
Тренд безналичного бизнеса
Тенденция к безналичному расчету растет, особенно в сфере розничной торговли и общественного питания.
Компании все чаще переходят на электронные платежные методы. Например, кредитные и дебетовые карты, мобильные платежи и платформы онлайн-платежей. Потребительские предпочтения частично определяют эту тенденцию к более быстрым и удобным способам оплаты.
Безналичный бизнес также может снизить затраты и повысить эффективность бизнеса. Электронные способы оплаты могут упростить процесс оплаты и уменьшить потребность в обработке наличных денег и мерах безопасности.
Однако есть опасения, что безналичные предприятия могут исключить лиц, не имеющих доступа к электронным способам оплаты. Особенно это касается тех, кто живет в малообеспеченных или маргинализированных сообществах.
Некоторые города и штаты в США предприняли шаги для решения этих проблем, приняв законодательство, обязывающее предприятия принимать платежи наличными. Однако ни один федеральный закон в США в настоящее время не требует, чтобы предприятия принимали наличные.
Действительно ли грядет безналичное общество?
Переход к безналичному обществу обсуждается уже много лет. Несмотря на достигнутый прогресс, до полного безналичного общества еще далеко.
Хотя во многих странах использование наличных сокращается, в других они остаются популярным средством обмена. Это особенно заметно в развивающихся странах с менее развитой инфраструктурой цифровых платежей.
Кроме того, по-прежнему существуют опасения по поводу доступности и инклюзивности. Это замедлило внедрение безналичных способов оплаты в некоторых регионах.
Однако пандемия COVID-19 ускорила тенденцию к безналичным платежам. В результате многие предприятия и потребители стали более комфортно пользоваться цифровыми способами оплаты.
Споры о плюсах и минусах безналичного общества продолжаются. В то же время переход к безналичному обществу имеет очевидные преимущества, такие как повышение эффективности и снижение затрат. Есть также опасения по поводу изоляции, конфиденциальности и возможности усиления неравенства. Еще неизвестно, полностью ли мир примет безналичное общество или наличные деньги останутся жизненно важным средством обмена.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
- Q1: Что происходит с наличными в безналичном обществе?
- A1: В безналичном обществе наличные деньги больше не будут использоваться в качестве средства платежа или обмена. Вместо этого транзакции будут проводиться в электронном виде с использованием различных способов оплаты, таких как кредитные/дебетовые карты, мобильные платежные приложения или цифровые кошельки. Наличные, скорее всего, устареют и постепенно выйдут из обращения.
- Q2: Почему банки хотят безналичного общества?
- A2: Банки могут захотеть безналичного общества. Это может снизить затраты, связанные с физической обработкой наличных денег, и повысить эффективность платежной системы. Он также обеспечивает больший контроль над денежно-кредитной политикой и позволяет лучше отслеживать финансовые транзакции для предотвращения незаконных действий, таких как отмывание денег. Кроме того, это может увеличить доход за счет комиссий за электронные транзакции и способствовать внедрению цифровых банковских услуг.
- Q3: Снизит ли безналичное общество преступность?
- A3: Безналичное общество потенциально может уменьшить некоторые формы преступлений, такие как кражи и грабежи, непосредственно связанные с наличными деньгами. Однако другие формы финансовых преступлений, такие как онлайн-мошенничество и кража личных данных, могут стать более распространенными в безналичном обществе. Кроме того, некоторые маргинализированные группы, которые полагаются на наличные деньги, такие как бездомные и лица, не имеющие доступа к банковским услугам, могут несоразмерно пострадать.
- Q4: Почему сейчас люди редко пользуются наличными?
- О4: Сейчас люди редко пользуются наличными из-за удобства и доступности электронных способов оплаты, таких как кредитные/дебетовые карты, приложения для мобильных платежей и онлайн-банкинг. Кроме того, пандемия COVID-19 вызвала повышенную озабоченность по поводу физического контакта и распространения микробов, что еще больше поощряет использование бесконтактных способов оплаты.
- Q5: Полезен ли безналичный расчет для экономики?
- A5: Влияние перехода на безналичные расчеты на экономику является предметом споров среди экспертов. В то же время некоторые утверждают, что электронные транзакции могут повысить эффективность и снизить затраты. Другие выражают обеспокоенность по поводу потенциального исключения определенных групп и рисков киберпреступности и мошенничества. Кроме того, может потребоваться тщательное рассмотрение воздействия на предприятия и сектора, зависящие от наличных денег, такие как уличные торговцы и неформальная экономика. Последствия перехода на безналичные расчеты для экономики зависят от различных факторов и требуют дальнейших исследований и анализа.
- Q6: Бумажные деньги выводятся из обращения?
- О6: Хотя использование наличных денег во многих частях мира сократилось, бумажные деньги не полностью исчезают. Многие страны по-прежнему в значительной степени зависят от наличных денег, и сохраняются опасения по поводу исключения определенных групп и уязвимости электронных транзакций для киберпреступности и других рисков. Тем не менее, тенденция к безналичным транзакциям, вероятно, сохранится, поскольку некоторые страны и компании изучают цифровые валюты и другие формы электронных платежей.
