マーチャントアカウントなしでクレジットカード支払いを受け入れる方法

今日のデジタル時代では、多くのビジネスでクレジット カードによる支払いの受け入れが必要になっています。ただし、マーチャント アカウントの取得は難しく、費用も時間もかかります。幸いなことに、利用可能な代替手段があります。最近の調査によると、90% 以上のアメリカ人がスマートフォンにアクセスしており、モバイル決済アプリの人気が高まっています。ここでは、受け入れるためのさまざまなオプションを検討します クレジットカード決済 マーチャントアカウントなし。これらには、店舗とオンラインのオプションと、Stripe などの支払いファシリテーターを使用する利点が含まれます。

マーチャントアカウントとは何ですか?

マーチャント アカウントは、企業が顧客からのクレジット カードやデビット カードによる支払いを受け付けることができる銀行口座の一種です。最近の統計によると、世界のマーチャント アカウント市場は 2025 年までに $162 億に達し、9.9% の複合年間成長率 (CAGR) で成長すると予想されています。

マーチャント アカウントを取得するには、企業は取得銀行または支払い処理業者を通じて申請する必要があります。また、最低信用スコアや取引量などの特定の基準を満たす必要があります。加盟店は、カード支払いを受け入れるためにさまざまな手数料を請求されます。これらには、インターチェンジ、処理、およびチャージバックの手数料が含まれます。 

マーチャント アカウントは、クレジット カードやデビット カードの取引に大きく依存しているビジネスに特に役立ちます。 e コマースの小売業者、レストラン、サービス プロバイダーなど。ただし、アプリケーション プロセスは複雑になる可能性があり、マーチャント アカウントに関連する料金はすぐに加算される可能性があります。これは、中小企業にとって障壁となる可能性があります。

マーチャント アカウントはどのように機能しますか?

顧客のクレジット カードによる支払いを受け入れたい企業は、マーチャント アカウントを設定する必要があります。マーチャント アカウントは、クレジット カード ネットワークが支払いを処理するまで、クレジット カード取引の資金を保持する特殊な銀行口座です。支払いが処理されると、資金は企業の銀行口座に送金されます。

ただし、従来のマーチャント アカウントの設定は、複雑で費用のかかるプロセスになる可能性があります。企業は、マーチャント サービス プロバイダーまたは銀行と協力して、契約の交渉、月額料金の支払い、店舗またはオンラインでの支払いを受け入れるためのハードウェアまたはソフトウェアの購入を行う必要があります。

現在、多くの企業は、従来のマーチャント アカウントを設定する代わりに、オールインワンの決済サービス プロバイダーを使用してこのプロセスを簡素化しています。これらのプロバイダーは、ハードウェア、ソフトウェア、支払いゲートウェイ サービスを含む包括的な支払い処理ソリューションを提供します。彼らは通常、各取引の定額または一定の割合を請求するため、企業がクレジットカードの支払いをより簡単かつ費用対効果の高い方法で受け入れることができます.

従来のマーチャント アカウントは依然として企業向けのオプションですが、多くの企業は、クレジット カードの支払いを受け入れるためのより合理的で手頃なソリューションとして、オールインワンの支払いサービス プロバイダーを好みます。これらのプロバイダーは、簡単なセットアップ、月額料金なし、さまざまな支払い方法やデバイスとの互換性など、さまざまな機能と利点を提供します.

マーチャントアカウントの申請は簡単ですか?

マーチャント アカウントの申請は複雑なプロセスになる可能性があり、申請プロセスの容易さはビジネスの種類やマーチャント アカウント プロバイダーによって異なります。最近のデータによると、マーチャントアカウントの設定にかかる平均時間は数日から数週間の範囲であり、承認率は 60% と低い場合があります。

申請プロセスでは、通常、企業は自社に関する詳細情報を提供する必要があります。これらには、財務諸表、納税者番号、および処理履歴が含まれます。マーチャント アカウント プロバイダーは、さまざまなリスク要因も評価します。これらには、ビジネスの信用履歴、業種、取引量が含まれます。

承認されると、企業はカード支払いを処理するために必要なハードウェアとソフトウェアをセットアップする必要があります。これにより、時間と費用が追加される可能性があります。同時に、一部のプロバイダーは、オンライン申請や迅速な承認時間など、簡素化された申請プロセスを提供しています.ただし、これらのオプションには、より高い料金と不利な条件が伴う場合があります。

さらに、一部のプロバイダーは、マーチャントに長期契約に署名し、セットアップ、毎月のメンテナンス、およびトランザクション処理に多額の料金を支払うことを要求する場合があります.

マーチャントアカウントはどのように機能しますか?

マーチャント アカウントを使用すると、企業は顧客のクレジット カードやデビット カードによる支払いを受け入れることができます。顧客が自分のカードで支払いを行うと、取引はマーチャント アカウントを通じて処理され、適切な取得銀行と支払い処理業者に支払いが送られます。

業界調査によると、 クレジット カードによる支払いを受け入れるプロセスには、承認、バッチ処理、クリアリング、および資金調達という 4 つの主要なステップが含まれます。

• 承認ステップ中に、支払い処理業者は顧客のカードの詳細を確認し、十分な資金があるかどうかを確認します。
• 次に、トランザクションはバッチ処理され、清算のために取得銀行に送信されます。これには、取引の詳細を確認し、顧客の口座から資金を差し引くことが含まれます。
• 最後に、資金は通常数日以内に加盟店の銀行口座に送金されます。マーチャント アカウントは通常、さまざまな手数料を請求します。これらには、取引手数料、処理手数料、チャージバック手数料が含まれ、プロバイダーや取引の種類によって異なります。

全体として、マーチャントアカウントは、クレジットカードとデビットカードの支払いを受け入れるための重要な要素です.これにより、企業は収益を増やし、取引を合理化できます。

マーチャント口座とビジネス銀行口座

マーチャントとビジネスの銀行口座は似ているように見えるかもしれませんが、異なる目的を果たします。ビジネス銀行口座は、財務管理に使用される標準的な当座預金口座であり、マーチャント アカウントは、企業がクレジット カードやデビット カードによる支払いを受け入れることを可能にします。

業界の調査によると、多くの支払い処理業者と買収銀行は、企業がマーチャント アカウントを申請するために別のビジネス バンク アカウントを持つ必要があります。これにより、ビジネスが合法であり、財政的に安定していることを確認できます。どちらのタイプの口座も同じ銀行で保有できますが、それぞれ独立して運用されます。ビジネス銀行口座は通常、マーチャント口座と同じ手数料を必要とせず、銀行によって異なる機能と利点を持っている場合があります.

これがテーブルの例です マーチャント口座とビジネス銀行口座の比較:

	マーチャント アカウント	ビジネス銀行口座
目的	クレジットカード決済の処理	商取引のための資金を保有する
手数料	取引手数料、セットアップ手数料、月額手数料、チャージバック手数料	口座手数料、取引手数料、電信送金手数料、当座貸越手数料
承認プロセス	広範な申請および引受プロセス	比較的開けやすい
支払い処理時間	通常2～3営業日	当日または翌営業日
チャージバック	マーチャントはチャージバックの責任を負います	ビジネスはチャージバックの責任を負います
利用できる支払いの種類	クレジットカードとデビットカード	現金、小切手、ACH 送金、電信送金、クレジット カード、デビット カード
加工設備	クレジットカード端末または支払いゲートウェイが必要	特別な機器は必要ありません
可用性	引受要件を満たす企業のみが利用可能	あらゆるビジネスで利用可能

マーチャントアカウントの欠点

マーチャント アカウントはビジネスにとって有益な場合がありますが、次のような欠点もあります。

• カード決済の受付にかかる手数料。これはすぐに加算され、利益に食い込む可能性があります。通常、加盟店は次のようなさまざまな手数料を請求されます。
  • インターチェンジ手数料、
  • 処理手数料、
  • チャージバック手数料、
  • 取引手数料
  • 通貨換算手数料
  • 出願料
  • セットアップ料金
  • 年会費

• マーチャント アカウントの申請プロセスは複雑になる場合があります。企業は、最低信用スコアや取引量などの特定の要件を満たす必要があります。
• 詐欺やチャージバックのリスク。彼らは不正な取引や異議のある請求に対して責任を負う可能性があるため.これは、ビジネスの収益にさらに影響を与える可能性があります。
• マーチャント アカウントの継続的なメンテナンスとハードウェアのコストも、一部の企業にとって負担になる可能性があります。 

マーチャント アカウントはカード決済を受け入れるための貴重なツールになり得ますが、企業はコストとリスクに対してメリットを比較検討する必要があります。

Payment Facilitator (PayFac) とは何ですか?

Payment Facilitator (PayFac) は、サードパーティ サービス プロバイダーの一種です。これにより、企業は従来のマーチャント アカウントなしでクレジット カードやデビット カードによる支払いを受け入れることができます。

PayFacs は、企業と支払い処理業者の間の仲介者として機能し、申請プロセスを簡素化し、承認時間を短縮します。 PayFacs は通常、さまざまな機能と利点を提供します。これらには、カスタマイズ可能な支払いページ、詐欺防止、およびチャージバック管理が含まれます。

PayFacs は多くの場合、定額の取引手数料を請求します。これは、中小企業や取引量が少ない企業にとってはより手頃な価格になる可能性があります。ただし、PayFacs は、従来のマーチャント アカウントよりも低いトランザクション制限またはより厳しい要件を備えている場合もあります。

さらに、PayFacs は仲介者として機能するため、チャージバックや不正取引の責任を問われる可能性があり、収益に影響を与えます。全体として、PayFacs は従来のマーチャント アカウントに代わる柔軟で便利な手段を提供します。ただし、企業は、ソリューションを選択する前に、プロバイダーのサービスと料金を慎重に評価することが重要です。

代替手段: サードパーティの支払い処理の利点と欠点

サードパーティの支払い処理は、あらゆる規模の企業にとって一般的なオプションになっています。高価なインフラストラクチャに投資することなく、電子決済を受け入れるための迅速かつ簡単な方法を提供します。サードパーティの支払い処理を使用することには多くの利点がありますが、企業が考慮すべき潜在的な欠点もいくつかあります。

第三者支払処理の利点

• 加盟店の手間を軽減 – 支払いの詳細や取引自体を処理する必要はありません。
• セキュリティの強化 – 顧客の重要な支払い情報は加盟店に保存されません。
• 不正防止 – 専用の支払い処理業者には、高度な不正検出ツールと監視機能があります。
• より多くの支払い方法を受け入れる – Amex、Discover、Apple Pay などのオプションを簡単に追加できます。
• コアビジネスに集中 – 商人は主要な製品とサービスに集中できます。

サードパーティの支払い処理のデメリット

• 手数料 – 加盟店は、各取引の一定割合を支払い処理業者に支払う必要があります。
• コントロールの欠如 – 支払いの処理方法に関して、ある程度の制御と柔軟性が失われています。
• 統合の課題 – サードパーティ システムとの統合には、リソースと時間が必要になる場合があります。
• 詐欺責任 – 可能性は低いですが、加盟店は、プロセッサによって検出されない詐欺に対して責任を負う可能性があります.
• 切り替え費 – いったん統合された決済処理業者の変更は、困難でコストがかかる可能性があります。
• 技術的な依存関係 – 主要な支払い機能を支払い処理業者に依存する。システムの問題は、マーチャントのビジネスに影響を与える可能性があります。

マーチャントアカウントなしでクレジットカード支払いを受け入れる方法

処理する必要がある取引の種類と量に応じて、販売アカウントなしで支払いを受け入れる方法がいくつかあります。以下にいくつかのオプションがあります。

1. オプション 1: 決済サービスプロバイダー: PayPal、Stripe、Square などのサードパーティの支払いサービス プロバイダーを使用して支払いを受け入れることができます。これらのプロバイダーは、クレジット カード、デビット カード、銀行振込、デジタル ウォレットなど、さまざまな支払いオプションを提供しています。取引ごとに手数料がかかりますが、販売アカウントを持つ必要はありません。
2. オプション 2: ピアツーピア支払いアプリ: Venmo、Cash App、Zelle などのピアツーピア支払いアプリを使用すると、銀行口座やデビット カードから直接支払いを送受信できます。これらのアプリは主に個人使用向けに設計されていますが、小規模なビジネス取引にも使用できます。
3. オプション 3: 電子請求書: QuickBooks、FreshBooks、Wave などの会計ソフトウェアを使用して電子請求書を作成できます。これらの請求書には、顧客がクレジット カード、デビット カード、銀行振込、またはデジタル ウォレットで支払うことができる支払いリンクを含めることができます。未払いの請求書についてリマインダーメールを送信することもできます。
4. オプション 4: 仮想端末: 一部の決済サービス プロバイダーは、手動で支払いを処理できる仮想端末を提供しています。プロバイダーのシステムを通じて顧客の支払い情報を入力します。このオプションは、トランザクション量が少ないビジネスに適している可能性があります。

マーチャント アカウントを使用せずに店舗での支払いを受け入れる

サードパーティの支払い処理業者または支払いファシリテーターを使用することで、マーチャント アカウントなしで店舗での支払いを受け入れることができます。多くの支払い処理業者は、POS ハードウェアおよびソフトウェア ソリューションを提供しています。これにより、企業は従来の POS システムを通じてカード支払いを受け入れることができます。

一部の決済処理業者はモバイル決済ソリューションも提供しており、企業はスマートフォンやタブレットを使用して決済を受け入れることができます。支払いファシリテーターも同様のソリューションを提供し、企業が従来のマーチャント アカウントなしでカード支払いを受け付けることができるようにします。

マーチャント アカウントなしでオンラインでクレジット カードを受け入れる

企業は、支払いゲートウェイをウェブサイトまたはオンラインストアに統合することにより、マーチャントアカウントなしでオンライン支払いを受け入れることができます.ペイメント ゲートウェイを使用すると、企業はウェブサイトやモバイル アプリを通じてカード決済を安全に受け入れて処理できます。一部の支払いゲートウェイは、詐欺防止やチャージバック管理などの追加機能を提供します.

企業は、モバイル決済アプリを通じてオンライン決済を受け入れることができます。これにより、従来のマーチャント アカウントよりも手数料が安くなったり、柔軟性が高くなったりする場合があります。

機械を使用せずにクレジット カード支払いを受け入れる

カード リーダー機を使用せずに直接カード支払いを受け付ける方法をお探しの場合は、一部の決済サービス プロバイダー (PSP) が、スマートフォンにインストールできる支払い処理アプリを提供しています。このアプリを使用すると、顧客のカード詳細を手動で入力するか、 QRコードをスキャンする その場での支払いを迅速かつ安全に促進します。このオプションは、従来のカード リーダー マシンの使用に代わる、便利でコスト効率の高い代替手段となります。

Stripe 特典とマーチャント アカウント

Stripe は、クレジット カードによる支払いを受け入れようとする企業にさまざまなメリットを提供する、人気のある支払い処理会社です。従来のマーチャント アカウントと比較して、Stripe にはいくつかの利点があります。これらには、簡単なセットアップと統合、透明な価格設定、柔軟な支払いオプションが含まれます。

Stripe の API および開発者ツールを使用すると、企業は従来のマーチャント アカウントを必要とせずに、支払い処理を既存の Web サイトまたはモバイル アプリに簡単に統合できます。また、Stripe は、セットアップ料金、月額料金、または隠れた費用のない透明な料金体系を提供します。

さらに、Stripe を使用する企業は、さまざまな支払いタイプを受け入れることができます。これらには、クレジット カードやデビット カード、Apple Pay、Google Pay などが含まれます。定期請求やサブスクリプションなど、Stripe の柔軟な支払いオプション。これにより、継続的なサービスや製品を提供する企業に人気があります。

ここにある マーチャント口座とビジネス銀行口座の比較表:

	マーチャント アカウント	ビジネス銀行口座
定義	企業がクレジット カードやデビット カードによる支払いを受け付けることができる銀行口座の種類	企業が資金を入金して管理できる標準的なビジネスアカウント
手数料	取引手数料、月額料金、チャージバック料金、セットアップ料金、およびその他の費用がかかる場合があります	毎月の維持費、取引手数料、当座貸越手数料、およびその他の料金がかかる場合があります
クレジットカードの受け入れ	企業が顧客からのクレジットカードやデビットカードによる支払いを受け取れるようにする	クレジットカード処理機能を提供しない
アプリケーションプロセス	厳格な承認要件を伴う、長く複雑なプロセス	承認要件が少なく、比較的単純なプロセス
支払い手続き	支払いゲートウェイが必要で、処理時間が長くなる可能性があります	銀行口座に直接リンクされているため、処理時間が短縮されます
アクセシビリティ	すべての企業、特にリスクの高い業務を行う企業が利用できるとは限りません	業界やリスクレベルに関係なく、ほとんどの企業で利用可能
危機管理	マーチャントは、チャージバックと詐欺防止の責任を負います	銀行は通常、不正行為の検出および防止サービスを提供します
責任	マーチャントは、チャージバックや不正取引に対して責任を負う可能性があります	銀行は不正行為に対して責任を負う場合があります

マーチャントアカウントなしでクレジットカード支払いを受け入れるには、いくつかのオプションがあります. PayPal や Square などの支払いファシリテーターから、Stripe などのモバイル決済プロセッサーまで、ビジネスに最適なソリューションを見つけることができます。 「マーチャントアカウントなしでクレジットカード支払いを受け入れる方法」に関するこのガイドが、貴重な洞察とオプションを提供するのに役立つことを願っています.

---

マーチャント アカウントなしでのクレジット カード支払いの受け入れについて