So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen ohne Händlerkonto

Im heutigen digitalen Zeitalter ist die Annahme von Kreditkartenzahlungen für viele Unternehmen notwendig geworden. Das Erlangen eines Händlerkontos kann jedoch schwierig, teuer und zeitaufwändig sein. Zum Glück gibt es Alternativen. Jüngsten Untersuchungen zufolge haben über 901 TP3T der Amerikaner Zugang zu einem Smartphone, und mobile Zahlungs-Apps werden immer beliebter. Hier werden wir verschiedene Optionen zum Akzeptieren untersuchen Kreditkartenzahlungen ohne Händlerkonto. Dazu gehören In-Store- und Online-Optionen und die Vorteile der Verwendung von Zahlungsanbietern wie Stripe.

Was ist ein Händlerkonto?

Ein Händlerkonto ist eine Art Bankkonto, das es Unternehmen ermöglicht, Kredit- und Debitkartenzahlungen von Kunden zu akzeptieren. Jüngsten Statistiken zufolge wird der globale Handelskontomarkt bis 2025 voraussichtlich $16,2 Milliarden erreichen und mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 9,9% wachsen.

Um ein Händlerkonto zu erhalten, müssen Unternehmen einen Antrag über eine erwerbende Bank oder einen Zahlungsabwickler stellen. Sie müssen auch bestimmte Kriterien erfüllen, wie z. B. eine Mindestbonität und ein Transaktionsvolumen. Händlern wird eine Reihe von Gebühren für die Annahme von Kartenzahlungen berechnet. Dazu gehören Austausch-, Verarbeitungs- und Rückbuchungsgebühren. 

Händlerkonten sind besonders nützlich für Unternehmen, die stark auf Kredit- und Debitkartentransaktionen angewiesen sind. Wie E-Commerce-Händler, Restaurants und Dienstleister. Der Antragsprozess kann jedoch komplex sein, und die mit Händlerkonten verbundenen Gebühren können sich schnell summieren. Dies kann ein Hindernis für kleine Unternehmen sein.

Wie funktioniert ein Händlerkonto?

Unternehmen, die Kreditkartenzahlungen von Kunden akzeptieren möchten, müssen ein Händlerkonto einrichten. Ein Händlerkonto ist ein spezialisiertes Bankkonto, das Gelder aus Kreditkartentransaktionen hält, bis das Kreditkartennetzwerk die Zahlung verarbeitet. Sobald die Zahlung bearbeitet wurde, wird das Geld auf das Bankkonto des Unternehmens überwiesen.

Die Einrichtung eines herkömmlichen Händlerkontos kann jedoch ein komplexer und kostspieliger Prozess sein. Unternehmen müssen mit einem Handelsdienstleister oder einer Bank zusammenarbeiten, um einen Vertrag auszuhandeln, monatliche Gebühren zu zahlen und Hardware oder Software zu kaufen, um Zahlungen im Geschäft oder online zu akzeptieren.

Viele Unternehmen nutzen jetzt All-in-One-Zahlungsdienstleister, um diesen Prozess zu vereinfachen, anstatt ein herkömmliches Händlerkonto einzurichten. Diese Anbieter bieten eine umfassende Zahlungsverarbeitungslösung an, die Hardware, Software und Zahlungs-Gateway-Dienste umfasst. Sie berechnen in der Regel eine Pauschalgebühr oder einen Prozentsatz jeder Transaktion, was es für Unternehmen einfacher und kostengünstiger macht, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren.

Während traditionelle Händlerkonten immer noch eine Option für Unternehmen sind, bevorzugen viele Unternehmen All-in-One-Zahlungsdienstleister als eine schlankere und erschwinglichere Lösung für die Annahme von Kreditkartenzahlungen. Diese Anbieter bieten eine Reihe von Funktionen und Vorteilen, wie z. B. eine einfache Einrichtung, keine monatlichen Gebühren und die Kompatibilität mit verschiedenen Zahlungsmethoden und Geräten.

Ist es einfach, ein Händlerkonto zu beantragen?

Die Beantragung eines Händlerkontos kann ein komplexer Prozess sein, und die Einfachheit des Antragsprozesses variiert je nach Art des Unternehmens und Anbieter des Händlerkontos. Aktuellen Daten zufolge kann die durchschnittliche Zeit, die zum Einrichten eines Händlerkontos benötigt wird, zwischen einigen Tagen und mehreren Wochen liegen, und die Zustimmungsrate kann so niedrig wie 60% sein.

Der Bewerbungsprozess erfordert in der Regel, dass Unternehmen detaillierte Informationen über ihr Unternehmen bereitstellen. Dazu gehören Jahresabschlüsse, Steueridentifikationsnummern und Verarbeitungshistorie. Anbieter von Händlerkonten bewerten auch verschiedene Risikofaktoren. Dazu gehören die Kredithistorie des Unternehmens, die Branche und das Transaktionsvolumen.

Nach der Genehmigung müssen Unternehmen die erforderliche Hardware und Software zur Abwicklung von Kartenzahlungen einrichten. Dies kann zusätzlichen Zeit- und Kostenaufwand bedeuten. Gleichzeitig bieten einige Anbieter vereinfachte Antragsverfahren wie Online-Anträge und schnelle Genehmigungszeiten. Diese Optionen können jedoch mit höheren Gebühren und ungünstigeren Bedingungen verbunden sein.

Darüber hinaus können einige Anbieter von Händlern verlangen, langfristige Verträge abzuschließen und erhebliche Gebühren für die Einrichtung, monatliche Wartung und Transaktionsverarbeitung zu zahlen.

Wie funktioniert das Händlerkonto?

Ein Händlerkonto ermöglicht es Unternehmen, Kredit- und Debitkartenzahlungen von Kunden zu akzeptieren. Wenn ein Kunde eine Zahlung mit seiner Karte vornimmt, wird die Transaktion über das Händlerkonto abgewickelt, das die Zahlung an die entsprechende Acquiring-Bank und den Zahlungsabwickler weiterleitet.

Laut Branchenforschung Der Prozess der Annahme von Kreditkartenzahlungen umfasst vier Hauptschritte: Autorisierung, Batching, Clearing und Finanzierung.

• Während des Autorisierungsschritts überprüft der Zahlungsabwickler die Kartendetails des Kunden und prüft auf ausreichende Deckung.
• Dann wird die Transaktion gebündelt und zur Abrechnung an die erwerbende Bank gesendet. Dies beinhaltet die Überprüfung der Transaktionsdetails und die Abbuchung des Geldes vom Konto des Kunden.
• Schließlich wird das Geld in der Regel innerhalb weniger Tage auf das Bankkonto des Händlers überwiesen. Händlerkonten erheben normalerweise eine Reihe von Gebühren. Dazu gehören Transaktionsgebühren, Bearbeitungsgebühren und Chargeback-Gebühren, die je nach Anbieter und Art der Transaktion variieren können.

Insgesamt ist ein Händlerkonto ein wesentlicher Bestandteil der Annahme von Kredit- und Debitkartenzahlungen. Es ermöglicht Unternehmen, den Umsatz zu steigern und Transaktionen zu rationalisieren.

Händlerkonto vs. Geschäftsbankkonto

Obwohl Händler- und Geschäftsbankkonten ähnlich erscheinen mögen, dienen sie unterschiedlichen Zwecken. Ein Geschäftsbankkonto ist ein Standard-Girokonto, das zur Verwaltung ihrer Finanzen verwendet wird, während ein Händlerkonto es Unternehmen ermöglicht, Kredit- und Debitkartenzahlungen zu akzeptieren.

Laut Branchenforschung verlangen viele Zahlungsabwickler und Acquiring-Banken, dass Unternehmen separate Geschäftsbankkonten haben, um ein Händlerkonto zu beantragen. Dies trägt dazu bei, sicherzustellen, dass das Geschäft legitim und finanziell stabil ist. Obwohl beide Arten von Konten bei derselben Bank geführt werden können, funktionieren sie unabhängig voneinander. Ein Geschäftsbankkonto ist in der Regel nicht mit den gleichen Gebühren wie ein Händlerkonto verbunden und kann je nach Bank unterschiedliche Funktionen und Vorteile haben.

Hier ist eine Beispieltabelle Vergleich von Händlerkonten und Geschäftsbankkonten:

	Händler-Konto	Geschäftsbankkonto
Zweck	Kreditkartenzahlungen verarbeiten	Halten Sie Gelder für geschäftliche Transaktionen
Gebühren	Transaktionsgebühren, Einrichtungsgebühren, monatliche Gebühren, Chargeback-Gebühren	Kontogebühren, Transaktionsgebühren, Überweisungsgebühren, Überziehungsgebühren
Genehmigungsprozess	Umfangreicher Bewerbungs- und Underwriting-Prozess	Relativ leicht zu öffnen
Bearbeitungszeit der Zahlung	In der Regel 2-3 Werktage	Am selben Tag oder am nächsten Werktag
Rückbuchungen	Der Händler haftet für Rückbuchungen	Unternehmen haften für Rückbuchungen
Zahlungsarten akzeptiert	Kredit- und Debitkarten	Bargeld, Schecks, ACH-Überweisungen, Überweisungen, Kredit- und Debitkarten
Verarbeitungsgerät	Erfordert ein Kreditkartenterminal oder ein Zahlungsgateway	Keine spezielle Ausrüstung erforderlich
Verfügbarkeit	Nur verfügbar für Unternehmen, die die Underwriting-Anforderungen erfüllen	Verfügbar für jedes Unternehmen

Nachteile von Händlerkonten

Während Händlerkonten für Unternehmen von Vorteil sein können, haben sie auch bestimmte Nachteile:

• Die mit der Annahme von Kartenzahlungen verbundenen Gebühren. Das kann sich schnell summieren und den Gewinn schmälern. Händlern werden in der Regel verschiedene Gebühren berechnet, darunter:
  • Austauschgebühren,
  • Bearbeitungsgebühren,
  • Rückbuchungsgebühren,
  • Transaktions Gebühren
  • Währungsumrechnungsgebühren
  • Anmeldegebühren
  • Einrichtungsgebühren
  • Jahresgebühren

• Der Antragsprozess für ein Händlerkonto kann komplex sein. Unternehmen müssen bestimmte Anforderungen erfüllen, wie z. B. eine Mindestbonität und ein Transaktionsvolumen.
• Das Risiko von Betrug und Rückbuchungen. Weil sie für betrügerische Transaktionen und strittige Gebühren haftbar gemacht werden können. Dies kann sich weiter auf das Endergebnis eines Unternehmens auswirken.
• Die laufenden Wartungs- und Hardwarekosten eines Händlerkontos können für einige Unternehmen ebenfalls eine Belastung darstellen. 

Während Händlerkonten ein wertvolles Instrument für die Annahme von Kartenzahlungen sein können, müssen Unternehmen die Vorteile gegen die Kosten und Risiken abwägen.

Was ist ein Payment Facilitator (PayFac)?

Ein Payment Facilitator oder PayFac ist eine Art Drittanbieter von Diensten. Es ermöglicht Unternehmen, Kredit- und Debitkartenzahlungen ohne ein herkömmliches Händlerkonto zu akzeptieren.

PayFacs fungieren als Vermittler zwischen Unternehmen und Zahlungsabwicklern, vereinfachen den Antragsprozess und bieten schnellere Genehmigungszeiten. PayFacs bieten in der Regel eine Reihe von Funktionen und Vorteilen. Dazu gehören anpassbare Zahlungsseiten, Betrugsschutz und Chargeback-Management.

PayFacs erheben oft eine pauschale Transaktionsgebühr, die für kleine Unternehmen oder Unternehmen mit geringerem Transaktionsvolumen günstiger sein kann. PayFacs können jedoch auch niedrigere Transaktionslimits oder strengere Anforderungen haben als herkömmliche Händlerkonten.

Da PayFacs als Vermittler fungieren, können sie außerdem für Rückbuchungen oder betrügerische Transaktionen haftbar gemacht werden, was sich auf ihr Endergebnis auswirkt. Insgesamt bieten PayFacs eine flexible und bequeme Alternative zu herkömmlichen Händlerkonten. Für Unternehmen ist es jedoch wichtig, die Angebote und Gebühren des Anbieters sorgfältig zu prüfen, bevor sie sich für eine Lösung entscheiden.

Alternative: Vor- und Nachteile der Zahlungsabwicklung durch Drittanbieter

Die Zahlungsabwicklung durch Drittanbieter ist zu einer beliebten Option für Unternehmen jeder Größe geworden. Es bietet eine schnelle und einfache Möglichkeit, elektronische Zahlungen zu akzeptieren, ohne in eine kostspielige Infrastruktur zu investieren. Während die Verwendung der Zahlungsabwicklung von Drittanbietern viele Vorteile bietet, gibt es auch einige potenzielle Nachteile, die Unternehmen berücksichtigen sollten.

Vorteile der Zahlungsabwicklung durch Drittanbieter

• Reduzierter Aufwand für Händler – Keine Notwendigkeit, Zahlungsdetails und Transaktionen selbst zu verwalten.
• Erhöhte Sicherheit – Sensible Kundenzahlungsinformationen werden nicht beim Händler gespeichert.
• Betrugsprävention – Dedizierte Zahlungsabwickler verfügen über fortschrittliche Tools zur Betrugserkennung und -überwachung.
• Akzeptieren Sie mehr Zahlungsmethoden – Fügen Sie ganz einfach Optionen wie Amex, Discover, Apple Pay usw. hinzu.
• Konzentration auf das Kerngeschäft – Händler können sich auf ihre wichtigsten Produkte und Dienstleistungen konzentrieren.

Nachteile der Zahlungsabwicklung durch Drittanbieter

• Bearbeitungsgebühren – Händler müssen einen Prozentsatz jeder Transaktion an den Zahlungsabwickler zahlen.
• Mangelnde Kontrolle – Ein gewisses Maß an Kontrolle und Flexibilität hinsichtlich der Verarbeitung von Zahlungen wird aufgegeben.
• Integrationsherausforderungen – Die Integration mit einem Drittanbietersystem kann Ressourcen und Zeit erfordern.
• Betrugshaftung – Auch wenn dies weniger wahrscheinlich ist, können Händler dennoch für Betrug haftbar gemacht werden, der vom Auftragsverarbeiter nicht erkannt wird.
• Umstellungskosten – Der Wechsel von Zahlungsprozessoren nach der Integration kann schwierig und kostspielig sein.
• Technische Abhängigkeiten – Vertrauen auf den Zahlungsabwickler für wichtige Zahlungsfunktionen. Probleme mit ihren Systemen können sich auf das Geschäft des Händlers auswirken.

So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen ohne Händlerkonto

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Zahlungen ohne Händlerkonto zu akzeptieren, abhängig von der Art und dem Umfang der Transaktionen, die Sie verarbeiten müssen. Hier sind einige Optionen:

1. Option 1: Zahlungsdienstleister: Sie können Drittanbieter-Zahlungsdienstleister wie PayPal, Stripe oder Square nutzen, um Zahlungen zu akzeptieren. Diese Anbieter bieten eine Reihe von Zahlungsoptionen an, darunter Kredit- und Debitkarten, Banküberweisungen und digitale Geldbörsen. Sie erheben eine Gebühr pro Transaktion, erfordern jedoch kein Händlerkonto.
2. Option 2: Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps: Mit Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps wie Venmo, Cash App und Zelle können Sie Zahlungen direkt von Ihrem Bankkonto oder Ihrer Debitkarte senden und empfangen. Diese Apps sind in erster Linie für den persönlichen Gebrauch konzipiert, Sie können sie aber auch für kleine Geschäftstransaktionen verwenden.
3. Option 3: Elektronische Rechnungen: Sie können elektronische Rechnungen mit Buchhaltungssoftware wie QuickBooks, FreshBooks oder Wave erstellen. Diese Rechnungen können Zahlungslinks enthalten, die es Kunden ermöglichen, mit einer Kredit- oder Debitkarte, einer Banküberweisung oder einer digitalen Geldbörse zu bezahlen. Sie können auch Erinnerungs-E-Mails für unbezahlte Rechnungen versenden.
4. Option 4: Virtuelle Terminals: Einige Zahlungsdienstleister bieten virtuelle Terminals an, mit denen Sie Zahlungen manuell abwickeln können. Sie geben die Zahlungsinformationen des Kunden über das System des Anbieters ein. Diese Option kann für Unternehmen mit einem geringen Transaktionsvolumen geeignet sein.

Akzeptieren von Zahlungen im Geschäft ohne Händlerkonto

Das Akzeptieren von Zahlungen im Geschäft ohne Händlerkonto ist durch die Verwendung von Zahlungsabwicklern oder Zahlungsvermittlern von Drittanbietern möglich. Viele Zahlungsabwickler bieten Point-of-Sale-Hardware- und -Softwarelösungen an. Sie ermöglichen es Unternehmen, Kartenzahlungen über ein traditionelles Point-of-Sale-System zu akzeptieren.

Einige Zahlungsabwickler bieten auch mobile Zahlungslösungen an, mit denen Unternehmen Zahlungen über ein Smartphone oder Tablet annehmen können. Zahlungsvermittler bieten ähnliche Lösungen an, die es Unternehmen ermöglichen, Kartenzahlungen ohne ein herkömmliches Händlerkonto zu akzeptieren.

Akzeptieren Sie Kreditkarten online ohne Händlerkonto

Unternehmen können Online-Zahlungen ohne Händlerkonto akzeptieren, indem sie ein Zahlungs-Gateway in ihre Website oder ihren Online-Shop integrieren. Zahlungs-Gateways ermöglichen es Unternehmen, Kartenzahlungen über ihre Website oder mobile App sicher zu akzeptieren und zu verarbeiten. Einige Zahlungsgateways bieten zusätzliche Funktionen wie Betrugsschutz und Chargeback-Management.

Unternehmen können Online-Zahlungen über mobile Zahlungs-Apps akzeptieren. Dies kann niedrigere Gebühren verlangen oder mehr Flexibilität bieten als herkömmliche Händlerkonten.

Akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen ohne Automaten persönlich

Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, Kartenzahlungen persönlich ohne Kartenlesegerät zu akzeptieren, bieten einige Zahlungsdienstleister (PSPs) eine Zahlungsabwicklungs-App an, die auf Ihrem Smartphone installiert werden kann. Mit dieser App können Sie die Kartendaten eines Kunden manuell eingeben oder Scannen Sie einen QR-Code um Zahlungen vor Ort schnell und sicher zu ermöglichen. Diese Option kann eine bequeme und kostengünstige Alternative zur Verwendung eines herkömmlichen Kartenlesegeräts sein.

Stripe-Vorteile im Vergleich zu Händlerkonten

Stripe ist ein beliebtes Zahlungsabwicklungsunternehmen, das verschiedene Vorteile für Unternehmen bietet, die Kreditkartenzahlungen akzeptieren möchten. Im Vergleich zu herkömmlichen Händlerkonten bietet Stripe mehrere Vorteile. Dazu gehören eine einfache Einrichtung und Integration, transparente Preise und flexible Zahlungsoptionen.

Die API- und Entwicklertools von Stripe machen es Unternehmen leicht, die Zahlungsabwicklung in ihre bestehende Website oder mobile App zu integrieren, ohne dass ein herkömmliches Händlerkonto erforderlich ist. Stripe bietet außerdem eine transparente Preisstruktur ohne Einrichtungsgebühren, monatliche Gebühren oder versteckte Kosten.

Darüber hinaus können Unternehmen, die Stripe verwenden, verschiedene Zahlungsarten akzeptieren. Dazu gehören Kredit- und Debitkarten, Apple Pay, Google Pay und mehr. Die flexiblen Zahlungsoptionen von Stripe, einschließlich wiederkehrender Abrechnungen und Abonnements. Dies macht es zu einer beliebten Wahl für Unternehmen, die fortlaufende Dienstleistungen oder Produkte anbieten.

Hier ist ein Vergleichstabelle für Händlerkonto vs. Geschäftsbankkonto:

	Händler-Konto	Geschäftsbankkonto
Definition	Eine Art Bankkonto, das es Unternehmen ermöglicht, Kredit- und Debitkartenzahlungen zu akzeptieren	Ein Standard-Geschäftskonto, mit dem Unternehmen ihre Gelder einzahlen und verwalten können
Gebühren	Transaktionsgebühren, monatliche Gebühren, Rückbuchungsgebühren, Einrichtungsgebühren und andere Kosten können anfallen	Es können monatliche Wartungsgebühren, Transaktionsgebühren, Überziehungsgebühren und andere Gebühren anfallen
Kreditkartenakzeptanz	Ermöglicht Unternehmen, Kredit- und Debitkartenzahlungen von Kunden zu akzeptieren	Bietet keine Kreditkartenverarbeitungsfunktionen
Bewerbungsprozess	Langwieriger und komplexer Prozess mit strengen Zulassungsanforderungen	Relativ einfacher Prozess mit weniger Genehmigungsanforderungen
Zahlungsabwicklung	Erfordert ein Zahlungsgateway und kann längere Bearbeitungszeiten haben	Direkt mit dem Bankkonto verknüpft, was schnellere Bearbeitungszeiten ermöglicht
Barrierefreiheit	Möglicherweise nicht für alle Unternehmen verfügbar, insbesondere für Unternehmen mit risikoreichen Operationen	Verfügbar für die meisten Unternehmen, unabhängig von Branche oder Risikostufe
Risikomanagement	Händler sind für Rückbuchungen und Betrugsprävention verantwortlich	Banken bieten in der Regel Betrugserkennungs- und -präventionsdienste an
Haftung	Händler können für Rückbuchungen und betrügerische Transaktionen haftbar gemacht werden	Banken können eine gewisse Haftung für betrügerische Aktivitäten übernehmen

Es stehen mehrere Optionen zur Verfügung, um Kreditkartenzahlungen ohne Händlerkonto zu akzeptieren. Von Zahlungsanbietern wie PayPal und Square bis hin zu mobilen Zahlungsprozessoren wie Stripe finden Sie eine Lösung, die am besten zu Ihrem Unternehmen passt. Wir hoffen, dass dieser Leitfaden „So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen ohne Händlerkonto“ Ihnen wertvolle Einblicke und Optionen bietet.

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Häufig gestellte Fragen zum Akzeptieren von Kreditkartenzahlungen ohne Händlerkonto